本文計算從2007年初到2020年底,共14年的時間,對美國全股市ETF,Vanguard Total Stock Market ETF (美股代號:VTI),定期投資的成果。
投入方式是從2007年1月到2020年12月止,分別在每年的一、四、七、十月,每季定期投入。
投入時間在該月的第一個營業日。以收盤結算淨值為買進價格。
每季投入目標為600美金。
此ETF每季配息。配息在扣除30%預課稅款後,剩餘款項於配息的可配發日(Payable date)當天,以當天ETF的收盤淨值再投入。
根據這樣的條件進行定期買進,過程如下表:
每季投入600美金,累積403股。配息再投入得48.569股。兩者加總共是451.569股。
以2021的第一個營業日(2021一月4日),VTI收盤淨值每股191.77計算,451.569股,有86597.39美金的價值。
十四年全部投入的資金總額是33620.48美元。粗報酬率是(86597.39-33620.48)/ 33620.48,等於157.6%。
也就說,這十四年來可以持續定期買進VTI的投資人,他所投入的資產總值已經變成2.5倍,有一百五十幾趴的獲利。
以XIRR函數計算內部報酬率則是12.51%(年化)。
自2006開始進行全市場指數化投資以來,我看過一些高峰與深谷。
2007在金融海嘯發生前的高峰,2014完全收復2008跌幅之後一直到現在幾乎每年出現的新高峰。
2009二月金融海嘯的深谷,2020三月肺炎疫情的深谷。
不論上漲或是下跌,一般認為都不是投資的好時刻。
上漲時,”美國已經漲太多”、”崩盤在即”之聲不絕於耳。
大跌時,大家說:”跌勢深不見底”、”現金為王”。離開市場似乎才是對的。
要取得市場報酬沒有想像中容易。不去猜測市場未來走勢持續投入的方式,雖然沒有保證一定會是正報酬。但這方式可以確保,市場有報酬時,有你的一份。
下跌時持續投入,上漲時持續投入,都需要勇氣。
完整討論,可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2021/01/etf-vtidollar-cost-averaging-into.html
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#元大人壽美年多利,宣告利率3.65%時,IRR表現不俗,那如果宣告利率降到0的話,表現如何呢?利變壽險保證宣告利率不得為負數,最低就是0,此篇就試算 #美年多利最低的IRR,別忘記了,定存跟債券ETF,可沒有保證過利率一定是正數。
如果你認為儲蓄險IRR太低,請看債券ETF殖利率一覽表,說不定你正在投資,比儲蓄險利率更低且扣30%稅,還要外扣匯費,價差的債券ETF,如果你不知道當今殖利率就是債券ETF未來報酬率的最佳預測指標,請見: 只看後照鏡開車的怪老子
如果你是要特別股或存骨,跟固定收益的儲蓄險比較,多頭年代,猴子都能當股神,你連最基本波動風險都沒搞清楚,跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣,請看班.卡爾森於投資前最重要的事,如何闡述“長期報酬率最低的”現金?
要談投資?怕你的績效沒比我好,在TD Ameritrade投資第八年了,歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……這些空頭洗禮過,21支股市/REITS全數正報酬,最高的是VTI 117%翻倍有餘,在etoro建立類似TD的投資組合,回測該組合2019年報酬率為24.5%,擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人,但投資比儲蓄的人,仍是射飛鏢選股的猴子
#元大人壽美年多利: https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr
#債券ETF殖利率: https://savingking.com.tw/blog/post/ytm_of_bond_etfs
#只看後照鏡開車: https://savingking.com.tw/blog/post/348058273
#投資前最重要的事: https://bit.ly/2BQ2fiA
#資產配置只看報酬率: https://savingking.com.tw/blog/post/a_wealth_of_common_sense_191224
#高配息是獲利的保證: https://savingking.com.tw/blog/post/a_wealth_of_common_sense
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#元大人壽美年多利_宣告利率0: https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr_basic
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這張 #元大人壽 #美年多利 IRR表現如何?
如果你認為儲蓄險IRR 太低,請看債券ETF殖利率一覽表,說不定你正在投資,比儲蓄險利率更低且扣30%稅,還要外扣匯費,價差的債券ETF,如果你不知道當今殖利率就是債券ETF未來報酬率的最佳預測指標,請見: 只看後照鏡開車的怪老子
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