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我們需要的是「財務自由」還是「自由」？
吳軍 2021-3-15
「財務自由」是怎麼流行起來的？
財務自由這個詞流行起來似乎是近幾年的事情，以前這個概念也有，就是「錢多得一輩子也花不完」。但那時，好像沒有太多人會追求「錢一輩子也花不完」這個目標，因為大家知道做不到。而當「財務自由」這個詞在國內流行起來之後，這件事一下子就成了很多人的目標，彷彿這個目標並非遙不可及，甚至有些人希望30多歲就能退休。一個名詞就可以讓社會上那麼多人的目標從此改變，可見「概念」的力量。
財務自由這個詞，其實在美國的歷史也不長，它是2000年前後互聯網熱潮的產物之一。當時在互聯網熱潮中，很多人一不小心進入到一家後來上市的小公司，而那家並不盈利的小公司偏偏股票被炒到天上去了。很多人一算，從股票上掙的錢足抵得上一輩子的工資了。於是他們就覺得不用再去上班了，想怎麼花錢就怎麼花錢，財務自由了。
這樣的事情當時在留學生中產生了不小的震動。我身邊就有兩個這樣的人。他們原本和普通留學生一樣，租民房，開二手車，但畢業後因為碰上一家好公司，一下子賬面上的財富就增長到了兩三百萬美元到上千萬美元不等。這兩個人一個是碩士畢業，一個是博士畢業，畢業後的基本工資分別只有年薪5萬和8萬美元，而股票的收益一下就超過了他們一輩子的工資。
和他們一同畢業的人，因為去了其他的公司，雖然每天做的事情都一樣，收入卻差得遠了。大家就在想，怎麼這兩個人運氣這麼好呢？當時學校里很多讀書的人就紛紛退學去工作了，我在約翰·霍普金斯大學前後三屆的博士生校友，80%以上的人都退學了。當然，學是退了，錢卻未必掙到。
「財務自由」究竟能改變什麼？
從世界上的總財富和總人口的分布來看，絕大多數人是不可能只工作十年就獲得財務自由的。但是為什麼很多人都在追求這樣一個不太切實際的想法呢？這並不能責怪大家，因為人們生活並不容易，會自然地渴望一種安全感。
我下面引用美國社會學家們做的分析來說明，和你描述幾個場景，你可以思考一下，這些場景中人們想要的究竟是什麼。我把裡面的描述換成了中國的情況，這樣你更容易體會。
很多人在工作或者生活中會遇到一些窘境，比如：
第一個場景，比如你今天肚子疼，想請假，又怕老闆說工作態度不好；或者晚上答應女朋友去看電影，但是老闆讓加班。請假吧，得罪老闆，不請假吧，得罪女朋友。於是這時很多人就會想，之所以生活這麼不方便，就是因為沒有錢，有了錢我就不用上班了，想做什麼做什麼。
第二個場景，最近你的車壞了，需要花一萬元大修，雖然你也拿得出這筆錢，但是原本打算給女兒換一個手機，就要等到下個月了。這時你可能就會想，如果我有花不完的錢，就不擔心一個月有兩筆大支出了，甚至可以乾脆把車賣了買輛新的。再比如，如果不幸家裡有人得了大病，有些家庭可能很快就會陷入經濟困難。很多中產階級和赤貧之間其實只差一場大病。想到這些，人們就會覺得，有了錢，就能獲得安全感。
第三個場景，孩子要上學了，可是要進一個好學校實在是太難了。這時很多人就會想，如果我有了錢，就可以送孩子去上私立學校，甚至可以送他出國上更好的學校。
最後一個場景，有些來自中小城鎮或者農村的青年人，父母家裡還是有些經濟負擔；結婚後，如果自己給父母比較多的錢，配偶有時會不高興。這時人也會想，如果我有劉強東那麼多的錢，不僅想給父母多少就給多少，還可以回老家給鄉親們發錢。
上面列舉的這些窘境，似乎都是有了錢就能解決的，因此很多人都會希望，能夠財務自由就好了。
但問題是，如果真的實現了財務自由，人的生活到底會有什麼樣的變化呢？實際情況和人們的想象其實差別很大。在美國，對於工薪階層的調查顯示，大家想象中，財務自由能帶來的好處主要是這些：
選擇職業時不需要太考慮工資收入的因素。
去國外度假不用太考慮預算。
可以為自己的愛好花錢，比如滑雪、攝影、打高爾夫球等等，不會捨不得。
買汽車、甚至買雪橇摩托和快艇可以直接付現金，而不用分期付款。
可以還清房貸。
在親友面前可以更大方。
從這些願望你可以看出，美國人理解的財務自由其實還不在於有「花不完的錢」，更多的是生活中的安全感和自由。
那麼我們再來看那些確實獲得了財務自由的人，他們發現自己的生活在財務自由之前和之後，究竟發生了哪些改變呢？我總結了很多投資銀行的調查，主要也有這麼六點：
可以做自己想做的事情，這一點和前面人們願望中的第一點是相似的。
可以自由支配自己的時間，這一點其實是我覺得最重要的。不過，這並不是說財務自由的人每天工作的時間會減少，這可能出乎一些人的意料。事實上，絕大部分財務自由的人幾乎不會完全退休，更多地是像巴菲特那樣，即使年紀已經很大了，仍然在參與一些工作。
雖然有很多投資，但是如果能用低息借到錢，還是要借錢，而不是一次性支付現金。事實上那些獲得財務自由的人賬算得都很精，如果自己的錢留在賬上的投資效益比房貸、車貸的利息更高，就不會為了痛快而一次付清全款。
對自己的財務做了很好的規劃，特別是做好了風險防範。
可以花更多的時間讀書學習，包括做冥想，回顧過去。
可以構建更好的社會關係。
你可以看出，當一個人真的獲得了財務自由後，他想要的、得到的東西其實並不是過去想要的那些。
為什麼說真正的目的是安全感和個人自由？
所以說，財務自由的核心究竟是什麼呢？我覺得有這樣兩點：安全感和人的自由。或者說，這才是財務自由的目的。當一個人真的擁有了安全感和人的自由，錢多錢少對生活質量和幸福水平的影響就不那麼大了。
先說說安全感。在現代社會，安全感很重要，我們不希望因為一場大病、或者因為得罪了老闆，人生就會走上另一條路。這就是安全感。
很多人覺得有了錢就有安全感，或者有了錢才能有安全感。這是對安全感的誤解。你想，有的人為了更多地獲得錢，違法經營，最後反而失去了安全。今天，大家獲得安全感不光是靠自己的努力，更多的是靠社會，善用社會的力量。
隨著中國社會總體財富的積累，社會福利增加，養老等社會保障逐步完善，大家在這方面的安全感就得到了提升。當我們和上司老闆產生矛盾時，如果能夠用法律的手段保護自己的利益，就不會缺乏安全感了。在美國遇到勞資糾紛時，大家通常是採用法律的手段來解決，而不會覺得走投無路。我相信，隨著中國社會的不斷進步，人們可以通過這種方式獲得工作中的安全感。
如果安全感不再是問題，那麼財務自由的真正意義就在於個人的自由。而獲得個人自由，又有兩個條件，一個是自身的條件，一個是社會的條件。
先說說自身的條件。
我在清華當老師的時候，其實就擁有個人的自由。雖然我當時掙錢不多，但是足夠花，而且有盈餘。這份工作不要求每天坐班，在工作中，科研做什麼項目、怎麼做，也由我自己決定；至於我獲得的科研經費，也是由我決定怎麼花。雖然我頭上還有各級領導，但是從理論上來講，大家都是教職工，各做各的事情，而且他們也會聽取我們這樣的年輕人的意見。
我唯一要求人的地方，就是要獲得科研經費。當然，國家和企業的經費在那裡，總會有人得到，只要你做的不比同行差，總是能拿到經費的。從這裡面也可以看出，如果真的把追求自由作為目標，不一定需要很多的錢。當然，我能獲得這些自由，也是因為在我研究的細分領域，當時國內沒有人比我做得更好。但當時讓我覺得自由，最重要的因素是，我很樂意做我每天的工作。
再說說社會的條件。
一個好的社會，是要給大家創造各種機會，讓大家做自己喜歡的事情。同時通過稅收調節，或者說二次分配，將一部分人的財富變相分給那些迫切需要的人。這種環境形成後，在社會中的人就普遍地獲得了一定的經濟自由。隨著社會的進步，大家工作的時間會逐漸減少，從而獲得在工作時間上的自由。而這樣一個環境需要社會中的所有人一同來營造。
因此，概括起來講，與其指望自己通過掙更多的錢獲得自由，不如找到自己喜歡做的事情，比同行做得好一些，而且一同打造出一個更好的社會。當然，這裡還有一個前提，就是要稍微約束一下自己的物質慾望，少一些攀比。
小結
2019年我和馮侖有過一場對話。當時在場的觀眾問我們，怎樣像你們一樣獲得財務自由呢？馮侖講，再多的錢其實都不夠花，因為人的慾望可以是無限的。世界上所有東西都有成本，只有慾望沒有成本。你可能覺得有一個億這輩子就夠花了，但是當你真有了幾十個億時，你會發現要花錢的地方很多，這些錢不夠花。
財務自由是通向自由這個目的的手段，我們最終的目的是個人的自由。如果能夠有其他辦法達到這個目的，就不要只想著掙錢，甚至因為掙錢而失去了自由。你可以回顧一下前面講的，那些真正獲得了財務自由的人在生活上的六點改變，就會發現，即使沒那麼多錢，那些改變我們也是有機會做到的。
當然，財富仍然是一個有效的改善自己生活的手段，每一個人還是會希望自己的錢多一點，自己儲蓄或者投資能夠更有效率一點。
划重點
1、財務自由的核心究竟是什麼呢？我覺得有這樣兩點：安全感和人的自由。或者說，這才是財務自由的目的。
2、很多人覺得有了錢就有安全感，或者有了錢才能有安全感。這是對安全感的誤解。今天，大家獲得安全感不光是靠自己的努力，更多的是靠社會，善用社會的力量。
3、概括起來講，與其指望自己通過掙更多的錢獲得自由，不如找到自己喜歡做的事情，比同行做得好一些，而且一同打造出一個更好的社會。
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考牌連買車的費用對剛踏足社會的年青人來說一點都不容易，所以好多人選擇分期買新車或二手車，也有人
每款車都有捧場客，以HYOSUNG GT250R為例，是一款既經濟，專給新手操車及粗用的入門V2引擎大包圍。而牌齡只有1年的阿軒，考慮到經濟能力，但又渴望玩大包圍，所以不久前Trade in自己的綿羊仔，換來HYOSUNG GT250R操車。
（拍攝當天，幸好本誌及時發現車子的行車証過期，所以從代理借來試車牌，並由他人代駕。所以騎士們，特別是新牌騎士，要定期檢查牌照屆滿日期。）
大家好！我叫軒仔，之前駕駛綿羊仔，最近幾個月轉玩HYOSUNG GT250R。
由於父親都是駕駛電單車，聽他說曾經在香蜜湖及珠海比賽，可是自己當時還未出世，所以只能夠從照片看到父親穿著皮衣的樣子。由於從小便看見父親駕駛電單車，他在我七歲時也送了一部國產minibike給我玩，父親現在還有一部二衝NSR，所以在耳濡目染下，一到18歲立即向他借錢考車牌，幸運地一Take過。
由於自己收入不高，考取車牌後花了幾仟蚊買了一部綿羊仔代步。老實說，當初非常渴望買大包圍，可是考慮到父親有部跑車，他總會給我玩，所以才買綿羊仔。可是他遲遲沒有給我駕駛NSR的機會，說我沒法駕馭，又怕我跌爛架車冇錢整，所以幾個月後Trade in了綿羊仔，換了YOSUNG GT250R。
為甚麼我會換YOSUNG GT250R？是因為可以負擔車價，就算停泊在街道上也不用擔心被偷，即使跌車也不會太過心痛，而我自己也喜歡她的外觀。老實說，我當然想過買其她入門跑車，可是二手價也不便宜，就算有錢買，買了以後也難以負擔600多元的停車場費，更何況車位難求，又擔心停泊在街道的安全，或許待儲夠錢再考慮。
其實Trade in這部HYOSUNG GT 250R時，我只係考慮車價及外型，就算她採用V2引擎，不少人說很特別，還認為比採用單汽缸的跑車利害，可是我沒有駕駛過其她車，所以沒法分辨單汽缸引擎或V2引擎的分辨。但總體來說，HYOSUNG GT 250R的車速在香港很夠用。雖然HYOSUNG GT 250的車身比較大，可是操控十分容易，座高又低矮，我的雙腳可以輕鬆著地（車主身高170cm），就我考獲車牌後已有一段時間沒有駕駛棍波車，但是HYOSUNG GT 250R是一部很容易上手的電單車。。
雖然HYOSUNG GT 250R的座姿十分俯伏，是典型賽車座姿，長時間駕駛很容易疲累，但自己卻十分享受，很有滿足感。此外，自己曾於斜路起步時離合器控制不佳，導致跌車，撞毁包圍、牛角及風鏡。心痛一定有，可是維修及零件費用較估計低，這對經濟力不高的我來說重要。
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二手車分期 在 [問題] 車行分期買二手檔車- 看板biker - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
各位好
本版首po 有盡量注意但若違反版規請告知
最近想用分期付款的方式買二手檔車 不知道各位推不推薦
本人目前大三 剛開始打工
因為對檔車真的很嚮往 但預算不足 故在網路上尋覓二手檔車
由於沒有經驗加上朋友們也沒這方面經驗
怕找自售車不會知道怎麼看加上若有後續問題求助無門
且考量到車行可分期 想找車行買車
在網路上找到一家台中算是小有名氣的二手車商 常常幫北中南年輕人圓夢(講到這應該很
明顯
稍微詢問了一下 滿20歲免保人可1500元手續費辦分期 日後定期超商繳款即可
覺得有心動(是不是話術阿
查了一下資料 又怕該車行的分期會被融資公司放高利貸
故詢問分期利率 該店貼給我一張表(若有商業機密的問題請告知 我撤掉)
請問這樣的利率是合理的嗎? 真的有如其所說的低利率嗎
目前想以18期或24期為主
想找4萬出頭的仿賽酷龍(爬過很多文 騎姿還能接受且我沒有要騎快)
不知道這種方式推不推
也不知道該家車行的車評價如何 至少看到google店家的評論都很正面
本身新竹人 但為了能找到好車跑到台中還能接受
因為真的沒甚麼經驗 希望各位給點意見 感謝了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.113.68.219
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/biker/M.1529957603.A.D6C.html
不到兩年還可能到5萬多(當然可能是有含一些改裝品
酷龍真的有如您所說掉價這麼誇張!?
雖然不太符合正常仿賽騎姿 但車架穩也不太有常常熄火的問題
我很少騎到70以上 所以馬力不強對我也不是一個大問題
例如這種 心動又超怕 我只看得出來他前面頭燈兩邊很明顯不對稱還有後坐墊怪怪的而已
用的來練練 倒車或被A到也比較不心疼
跟自售的買是現金交易就結束還是會擬合約?
如果騎回來發現騙很大怎麼辦...
比較偏好酷龍跟T1(問題好像不少)所以野狼雲豹之類的暫不考慮
※ 編輯: twsone30821 (140.113.68.219), 06/26/2018 12:35:04
※ 編輯: twsone30821 (140.113.68.219), 06/26/2018 13:09:36
※ 編輯: twsone30821 (140.113.68.219), 06/26/2018 13:13:09
不過那應該是我以後的目標 第一台檔車不敢買這麼好
的
※ 編輯: twsone30821 (101.13.247.30), 06/26/2018 23:03:12
※ 編輯: twsone30821 (101.13.247.30), 06/27/2018 16:46:44
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