好好退休平台上路，打造富足人生下半場
文/林奇芬
「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。
根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。
近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。
好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/
平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通
這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。
一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。
標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。
二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。
三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。
集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。
有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。
(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)
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蔡九大的文章引起我的興趣，並發現還原股價系統的好用之處
便想來簡單比較一下大盤指數型 ETF 和 以現金股利為訴求的 ETF 投資報酬差異
選三種 ETF 做比較，大盤連動指數型 ETF: 0050，追蹤高股息標的: 0056，和一檔債券
型 ETF: 00710B FH彭博高收益債
分析原則和數據呈現:
因還原股價系統不僅會算入股利，並會將股利以複利率計算，因此投資報酬都是以領完
股利，馬上將股利投入投資的假設所得的結果。
為簡化流程和方便比較，投資報酬直接以單筆投資，總報酬再除以投資年限，因此呈現
的投資報酬是單利的年化報酬 (請注意，股利複利都已算進去，單利的年化報酬只是方
便大家比較
三種 ETF 發行時間不同，會根據各個發行時間做比較
結果:
一、發行期間平均報酬
00710B 發行時間最短，先以他做基準點，並扣掉去年疫情和這一兩年瘋狂的資金行情
的極端偏差值
0050 0056 00710B
2017/9 月 至 9.9 % 11.2 % 4.3 %
2020/1 月
感想: 0056 並沒有像大家說的差，0050 主要是吃標的市場的成長，但 0056 在複利
加成的情況下，這段時間獲利還比 0050 好，0056 是追蹤高配息公司的股票，追蹤
標的如果成長，一樣可吃到成長，債卷型不吃成長，主要吃利息，而光利息本身也輸
0056 投資報酬敬陪末座不意外
再來根據 0056 發行時間做比較
0050 0056
2008/1 月 至 12.3 % 9.8 %
2020/1 月
感想: 這段時間投資報酬 0050 就大於 0056 了，但 0056 也不是一無是處，只是這段
時間台灣市場成長高過於配息吧了
二、在大空頭和大多頭時，獲利差異比較
抓兩個歷史大波段來看，一個是 2008 金融海嘯，一個是去年到今年
2008 金融海嘯
大空頭
0050 0056
2008/1 月 至 -41.2 % -42.2 %
2009/1 月
大多頭
0050 0056
2009/1 月 至 59.4 % 67.1 %
2011/1 月
整個來回
0050 0056
2008/1 月 至 9.6 % 11.8 %
2011/1 月
感想: 2008 下殺時 0050 0056 半斤八兩，回升時 0056 較占優勢
新冠疫情加資金行情
大空頭
0050 0056 00710B
2019/12 月 至 -56.7 % -46.4 % -43.4 %
2020/3 月
大多頭
0050 0056 00710B
2020/3 月 至 82.1 % 49.5 % 15.4 %
2021/3 月
整個來回
0050 0056 00710B
2019/12 月 至 35.8 % 19.8 % -1 %
2021/3 月
感想: 去年和今年在經濟上是一個非常特殊的歷史事件，債券和股市有一定的互補性質
但面對突發性的全球疫情，美股恐慌的連續融斷，債券也跟著股市崩跌，而後破天荒
的無限QE 帶來全球市場市值的瘋狂成長，吃成長的 0050 當然水漲船高，但 0056 真的
像大多版上的人說的那樣一無是處嗎? 除去去年來的資金行情，0050 和 0056 投資報酬
其實並無明顯好壞，關鍵點在市場成長的力度和複利的應用，你投資的大盤連動型 ETF
是連動高成長，低成長，還是負成長市場，決定你的投資報酬
最後，最重要的是，時間放長，複利才是你資本膨脹的關鍵
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.231.50.172 (臺灣)
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※ 編輯: farain (36.231.50.172 臺灣), 04/03/2021 07:25:38
0050 0056 成立的時間就不一樣，拿 0056 成立的時間來比 雖然比 0050 差，但也不
是垃圾好嗎？ 0050 很好，但你也要觀察市場的成長幅度，你現在才進場和 2003 進場
一樣放５年投資報酬是完全不一樣的
發行時間的投報也比較過給你看了，很多人就是想知道股市大跌或大漲時要買 0050 還
是 0056，才來比較兩者的投報，難道你以為大家全部資金都在 2003 年投入嗎?
0056 是追蹤高股息，隨時調整，配息會維持一定，不講市場大崩盤或大噴發，看整體市場
，平均成長趨緩到一定，0056 就會追過 0050
是，這方法沒算到稅
※ 編輯: farain (36.231.50.172 臺灣), 04/03/2021 08:24:05
我還是比較推 0050，因為他很好預測，看大盤就好，但我不推定期定額，劃出平均
成長線，低於成長線再進場，現在 0050 明顯高於成長線，實在不是進場好時機
※ 編輯: farain (36.231.50.172 臺灣), 04/03/2021 08:29:45
※ 編輯: farain (36.231.50.172 臺灣), 04/03/2021 08:36:49
比 2017 是因為 00710B 2017 才成立，我也有比 0056 成立時間
其實我要強調的是複利的重要，複利算進去 0056 不會差 0050 太多，投資 0056 一定要
股息主動再投入。稅確實是這算法最大缺點，但要注意，現在大部分在告訴你 0050 投
報多好，都是這麼算的，也就是說 0050 股息稅一樣沒算到，還有一點，0050 股利一樣
要拿到就主動投入，才能得到許多達人說的獲利，複利真的很重要!
我本來想比，但我的軟體沒辦法分析大盤還原價，要比一定要用還原價比才行，個股除息
除權都會影響大盤，但我猜 0050 0056 都會輸大盤，因為他們還有保管費，你買賣
也有手續費和稅金
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