什麼是「FOMO」思維?FOMO是英文「fear of missing out」的縮寫,可以稱之為「錯過恐懼症」。近年全球資本市場受央行持續以超低利率刺激而屢創新高,讓受影響的投資人也顯著增加。因為高度焦慮投資績效落後於人,FOMO之人會壓寶那些正在大漲的標的...⬇️⬇️⬇️
#投資理財
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存退休金--3
三、存股退休
存股退休亦是近來受到多人推薦的方法之一,常有人問我這個問這個問題:可以存股退休嗎?當然可以,但重點是要存哪一支股票?而且還要保證這支股票再20年、30年後依然勇健,否則不是白忙一場嗎?我不是一個投資股票的人,自然不會有這方面的專業,因為你現在覺得很好的股票,20年、30年會怎樣也沒人說得準,20年、30年前你能知道大同會有今日嗎?
但總有辦法解決這個問題,我還是從基金及定時定額的角度想這個問題,那就用元大台灣卓越50(0050)ETF及元大台灣高股息(0056)ETF來完成這件事吧!沒有人會告訴我ETF不是基金吧!ETF是英文Exchange-Traded Fund的縮寫,所以它是100%的基金。
元大台灣卓越50(0050)ETF:成分股是由上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票,等於買進臺灣股市市值最大的50家上市公司,其目前成分股及比重可參考以下網址:
http://www.yuantaetfs.com/#/FundWeights/1066
目前比重最高的是台積電,占比是39.17%
元大台灣高股息(0056)ETF:成分股是由臺灣50指數及臺灣中型100指數成分股中符合流動性測試標準,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股,等於買進臺灣精選30大高股息率優質個股,其目前成分股及比重可參考以下網址:
http://www.yuantaetfs.com/#/FundWeights/1084
目前比重最高的是國巨,占比是7.08%
如何用這二檔ETF存退休金呢?
0050是為賺資本利得,0056是為了股息,因此其做法就是:
從現在開始定時定額0050ETF,因為其是優質藍籌股,也是偏價值型的股票,我們又是為了存退休金,肯定是長期投資,因此學巴菲特的價值投資法,『只買不賣』,不停買不停買,20年、30年後必能存很多張的0050ETF,但也面臨我們退休需要現金流的時候了,這時候就將你的0050ETF賣掉,轉買0056ETF。
從此就每季領一次股息,拿股息過退休生活了。
待續..
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台灣的ETN已經在2019四月30日首度掛牌,總共有十支標的。有七支在證交所掛牌,三支在櫃買中心掛牌。
ETN是Exchange-Traded Notes的縮寫。台灣譯為”指數投資證券”。
什麼是Notes?
Notes是一種債券。譬如中期美國公債,英文就叫 Treasury Notes,簡寫為T Notes。
Exchange-Traded,意指這種債券是在交易所掛牌買賣。
但這種Notes,又跟一般債券很不一樣。
一般公司發行債券,是承諾給予投資人一個固定的票面配息。譬如債券面額1000元,每年給予投資人50塊錢的配息。票面利率5%。
ETN不是這樣。ETN通常是承諾給予投資人,某個指數的報酬。
譬如”凱基台灣500N”,它承諾給投資人的是”台灣上市500大報酬指數”的成果。
持有ETN,投資人是希望拿到某個指數的報酬。
ETN未投入指數成份證券。ETF會實際持有指數成份證券。(註1)
譬如你持有價值10萬台幣的”凱基台灣500N”。這十萬台幣,不是投入台灣市值前500大公司的股票。你是持有價值十萬的債券。而這張債券的發行者承諾給你指數的報酬。
但假如你持有價值10萬台幣的0050 ETF,那麼你等於是持有價值10萬台幣的台灣前五十大的公司股票。
ETN有信用風險。
假如ETN發行業者倒閉,那麼ETN價格會受到嚴重影響。
在美國,ETN是由投資銀行發行的。在雷曼兄弟倒閉後,該公司發行的三支ETN,每一塊美金只能拿回兩分。
也就是說,ETN的每天的價位波動,不僅與目標指數的起伏相關,也會跟發行者的信用狀況相關。
在台灣,ETN是由券商發行。假如某ETN發行券商出現嚴重負面財務消息,你會看到ETN價格跟著下跌。
ETN費用可能比ETF高
譬如”凱基台灣500N”,每年的成本是0.9%。那麼就註定每年至少會有這個幅度的落後。
“元富新中國N”則有高達1.7%的費用。這是可以跟高費用主動型基金匹敵的費用率。
ETN在新聞稿與宣傳文件中常被宣傳成”沒有追蹤誤差”。這個說法被過度引申,講成投資人透過ETN可以完整得到指數報酬。
這是一個錯誤看法。ETN仍有成本。
而這個成本可以這樣看。買進”凱基台灣500N”這支ETF,你每年交0.9%給ETN發行商,取得代表台灣股市前500大的公司股票的整體報酬。發行商可以把這些錢投入每年內扣總開銷約0.44%的台灣50ETF。
台灣50指數跟台灣上市500大指數,報酬率長期下來很可能會近似。(除非出現台灣中小型類股報酬,長期與大型股不同的狀況。)
也就是說,這形成對業者的”套利機會”。每年可以用你的資金賺到0.46%的錢。
既然這樣,投資人何不直接去投資持有現貨,而且費用還比較低的台灣50ETF呢?
大多一般投資人需要的投資策略與金融市場,其實都已經有運作良好的ETF可以使用了。
真的很特異的市場區塊,很少見的策略,投資人有必要投入或使用嗎?
真的要投入,有必要承擔ETN的這些缺點嗎?
這都是投資人需要考慮的重點。
(完整的表格與討論,請見今天的文章:https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2019/05/etnexchange-traded-notesetn.html)
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開始接觸投資工具的朋友,除了股票基金之外
應該也常會聽到 ETF 這種投資工具🤓
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什麼「指數化投資」一聽就覺得很難
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