年金永續的曙光似有還無
年金改革委員會給國人相互矛盾的訊息:
版本草案坦言公、教、勞保改革後,破產年度將分別遞延13、13、9年,會破產就是無法永續。
但,林全說:「年金改革、年年有餘」,專研財稅的閣揆明明告訴大家「年年有餘」就是債務存量持續在下降,那又何至於破產?顯然他沒想清楚,應景隨便說說。
身為年改會召集人的陳副總統更絶了,像個過動兒,又是口訣又是童趣圖,「世世代代領得到…」,琅琅上口,馬臨崖而勒轡、1鵝生9蛋化身3鵝48蛋,妙趣橫生,天花亂墜換來國人的滿頭霧水。
迷團終於打開!陳副總統4日凌晨在臉書以千字文回應我與林濁水對年金「永續」問題的質疑,他斬釘截鐵地說,年改會沒有虧待年輕的公務員,如果以18%提撥率付費35年,剛好與退休後以60%所得替代率收取年金至死亡的總金額約略相等,絶對領得到!領到老!
啊!原來如此!「要怎麼領就要怎麼繳」這不正是我16個月來22篇文章的一貫主張嗎?我頓時心花怒放、一夜好眠!副總統暗藏這一手,不知小英總統是否知道?但是,為什麼要等5~10年才動手呢?是否到時小英的第二任已經做完做滿?
在大大小小24場討論會及最後一場我應邀出席的國是會議上,為什麼都沒有提到這「天大地大」的大改革呢?原來箇中奧妙如下:
(一)陳副總統認為目前端出的第一階段改革版是「穿著西裝改西裝」,這原是我去年九月接受「今周刊」專訪時的用語。他說:等西裝穿破了再縫製新西裝,需要5~10年。我認為縫製新衣與改舊衣應該一氣呵成,這可以使動彈不得的勞保脫困,可以一舉減少35%的有毒保單,可以擱置「多繳」與「延退」所衍生的枝節,可以縮小打擊面,好處多多。總之,他忘了小英總統的耳提面命「越慢改,越劇烈!」。
(二)陳副總統對新進公務人員終身退休金的提撥與取得的試算尚屬正確,但他低估下列諸因素對潛藏債務的負面影響:(一)裁製新衣需時5~10年,(二)費率調至18%需時6年,(三)嬰兒潮至少還要再走40年才會緩解,(四)緊接在後的少子化卻對基金的進帳威脅至深且鉅。因此,如果新制沒有和舊制徹底切割,這位年輕公務員好生呵護的乳牛,它的奶水,加上連皮帶骨,每年都如「泥牛入海」,到2044年就全部化為烏有。奶水可以出借,日後連息償還,但絶不可以再如現制,平白奉送、一去不還。
(三)陳副總統指出暫時留中不發的「永續版」恰似哈佛管理學院克里斯汀遜教授所謂的「破壞性創新」(Disruptive Innovation)。我卻認為副總統是自己嚇自己,以「確定提撥制」取代提撥率打折扣的「確定給付制」是應付少子化危機的不二途徑,方法不算創新,也不具破壞性,而且舊衣其內、新衣其外,新舊緊貼但一刀切斷是建設性的無縫接軌,是一勞永逸的永續經營。
最後,陳副總統向濁水及我喊話,要我們在善意批評指教之下,提出具體可行的「良方美策」。尊敬的陳副總統,我已經提了十六個月,您百忙之餘,何妨撥冗過目一下。
PS 本文在2017-2-21於中國時報刊出,但標題被拿掉「永續」兩字,走味不少。
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保勞保期間遇上父母、配偶或子女不幸過世,可以申請勞保的家屬死亡給付,但同一位家屬過世只能請領一份,因此當有多位遺屬符合資格,由給付金額較高者代表申請是最好的選擇!
本案例中太太因老公過世符合資格,孩子因父親過世也符合資格,在計算過兩人分別的請領金額後,最終結果為建議由給付金額較高的太太代表申請。
<案例分享時間>
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一、保險生育給付
國民年金生育給付
1.補助對象:參加國民年金保險者。
2.補助條件:分娩或早產者。
3.補助金額:按當月投保金額一次發給1個月生育給付(約1萬7,280元),按胎數倍增(雙胞胎可以領2倍喔!)
國民年金生育給付試算
國民年金生育給付申請書
國民年金生育相關資訊
勞保生育給付
1.補助對象:參加勞工保險之女性被保險人。
2.補助條件:分娩或早產者。
3.補助金額:被保險人平均月投保薪資一次給付分娩費30天,流產者減半給付。
勞保生育給付金額試算
生育給付詳細辦法
金融機構轉帳請領方式說明 (給付直接轉入戶頭,既方便又安全!)
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二、職場相關
育嬰留職停薪津貼(0-未滿3歲)
1.補助對象:就業保險被保險人的保險年資合計滿1年以上,子女滿3歲前。
2.補助金額:按被保險人育嬰留職停薪之當月起前6個月平均月投保薪資60%計算,按月發給。
3. 給付期限:每一子女最長合計發給6個月同時撫育子女2人以上之情形,以發給1人為限。父母同為被保險人者,應分別請領育嬰留職停薪津貼,不得同時為之。
停職津貼相關資訊
停薪津貼申請書
停薪津貼申請書範例
《安胎假》
適用勞動基準法之勞工,懷孕期間需安胎休養者,其治療或休養期間,併入住院傷病假計算(最長可達1年)。普通傷病假1年內未超過30日部分,工資折半發給。其餘受僱者經醫師診斷需安胎休養者,可依相關法令規定請假。
《陪產假》
受雇主僱用從事工作獲致薪資者,於其配偶分娩時,雇主應給予陪產假3日,陪產假期間工資照給。
《產假》
女性受僱者分娩前後,雇主應給予產假8星期;妊娠3個月以上流產者,給予產假4星期;妊娠2個月以上未滿3個月流產者,給予產假1星期;妊娠未滿2個月流產者,給予產假5日。受僱者如有勞動基準法之適用,受僱工作在6個月以上者,8星期與4星期產假期間,工資照給;未滿6個月者減半發給。
《家庭照顧假》
受僱者於其家庭成員預防接種、發生嚴重疾病或其他重大事故,得請家庭照顧假。日數併入事假計算,全年以7日為限。
《育嬰假(0-未滿3歲)》
受僱者任職滿1年後,於每一子女滿3歲前,得申請育嬰留職停薪,至子女滿3歲止。育嬰留職停薪期間不得超過2年。申請育嬰留職停薪者,得申請育嬰留職停薪津貼,以育嬰留職停薪的當月起前6個月平均月投保薪資60%計算,每一子女合計最長發給6個月。
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三、育兒津貼
育兒津貼(0-未滿2歲)
1.補助對象:2足歲以下兒童。
2.資格條件:
(1)兒童的父母至少一方因育兒需要,致未能就業者。
(2)兒童的父母經稅捐稽徵機關核定的最近1年綜合所得稅稅率未達20%者。
3. 補助金額:
(1)低收入戶:每名兒童每月補助5,000元。
(2)中低收入戶:每名兒童每月補助4,000元。
(3)父母綜合所得稅稅率未達20%:每名兒童每月補助2,500元。
育兒津貼相關資訊
育兒津貼常見QA
中低收入戶子女生活補助
1.補助對象:因父母雙亡、一方死亡、重病、失蹤、服刑無力扶養、未婚懷孕致生活陷於困境的兒童及少年。
2.資格條件:家庭總收入平均分配全家人口,每人每月未超過當年度最低生活費1.5倍者且家庭財產未超過一定金額。
3.補助金額:每名兒童少年每月補助約1,900元至2,300元的生活扶助費。(各直轄市、縣市政府規定略有不同)。
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四、托育及教育
保母托育補助(0-未滿2歲)
1補助對象:2足歲以下兒童。
2. 資格條件:
(1)父母雙方或單親一方都就業,致無法自行照顧未滿2歲的幼兒,而需送請社區保母系統或立案托嬰中心保母照顧者。
(2)兒童的父母經稅捐稽徵機關核定的最近1年綜合所得稅稅率未達20%者。
3. 補助金額:
(1)低收入戶:每名兒童每月補助5,000元。
(2)中低收入戶:每名兒童每月補助4,000元。
(3)父母綜合所得稅稅率未達20%:每名兒童每月補助3,000元。
托育補助申請需知
托育補助申請表
低收入戶兒童托育津貼補助(2-未滿6歲)
1.補助對象:低收入戶幼兒送托公(私)立幼兒園者。
2.資格條件:符合低收入戶資格,幼兒就托公私立幼兒園的兒童。
3.補助金額:每人每月補助1,500元。
4.申請單位:各鄉鎮之市公所
申請辦法
中低收入戶幼童托教補助(2-未滿5歲)
1.補助對象:中低收入戶幼兒送托公(私)立幼兒園者。
2.資格條件:符合中低收入戶資格且就讀公私立幼兒園的兒童。
3.補助金額:每人每學期最高補助6,000元。
4.申請單位:各鄉鎮之市公所
申請辦法
5歲幼兒免學費教育補助
1.資格條件:滿5足歲就讀公立園所或私立合作園所的兒童,得享免學費補助;另經濟弱勢(年所得70萬元以下),再加額補助其他就學費用。
2.補助金額:
(1)就讀公立園所者,每年最高補助1萬4,000元。
(2)就讀私立合作園所者,每年最高補助3萬元。
(3)弱勢家庭另加碼每年補助1-3萬元雜費。
申請時間 第1學期:至101年10月15日止 第2學期:至102年4月15日止
免學費計畫詳細資訊
免學費計畫常見QA
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五、賦稅優惠
幼兒學前特別扣除額
時間:自民國101年1月1日起
適用者:納稅義務人申報扶養5歲以下子女
扣除金額:每人每年扣除25,000元
受惠時間:在102年申報101年度綜合所得稅時可扣除
適用對象:全年綜合所得稅適用稅率未達20%者(所得淨額在113萬元以下),且基本所得額在600萬元以下的家庭
不適用對象:
(1)經減除幼兒學前特別扣除額後,納稅義務人全年綜合所得稅(不論採所得合併計算稅額或薪資所得分開計算稅額)適用稅率在20%以上(綜合所得淨額1130001元以上)。
(2)基本所得額超過600萬元。
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六、醫療補助
產前健康檢查
凡加入全民健保婦女,懷孕得免費補助10次健康檢查;另低收入戶、中低收入戶及設籍山地離島偏遠地區的孕婦,於第七次產檢,得接受乙型鏈球菌培養篩檢。
妊娠醫療給付
全民健康保險對象在保險有效期間,懷孕或生產時有合併症和併發症,可由健保給付相關費用。
生產醫療給付
全民健康保險對象在保險有效期間,生產時生育婦女有相關的疾病或新生兒早產、保溫箱治療等,可由健保給付相關費用。
3歲以下兒童醫療補助
1.補助對象:3歲以下參加全民健康保險的兒童。
2.補助金額:就醫時自動減免全民健康保險門(急)診、住院時部分負擔費用。
中低收入戶兒童及少年健保費補助(0-未滿18歲)
1.補助對象:未滿18歲的兒童及少年。
2.資格條件:兒童及少年的家庭符合中低收入戶資格(家庭總收入平均分配全家人口,每人每月未超過當年度最低生活費1.5倍者且家庭財產未超過一定金額)。
3. 補助金額:按月全額補助兒童少年自付的健保費。
資料來源:內政部、新北市政府教育局、台南市政府社會處
顯圖來源:漂亮北鼻-LPM
勞保死亡給付試算 在 艾倫的理財研究室 Youtube 的最讚貼文
你看完頻道裡三十幾部勞保提早領的方法影片了嗎?
你也因為得到這些知識,想讓自己提早領退休金嗎?
我想,你應該會在過程中遇到一個不容易發現的問題
那就是『你可能會失去原本勞保能給你的所有保障』
很多人也因爲這樣,不知道到底應該提早領還是晚點領
結果有些人在提早領以後,發生風險卻一點保障都沒有
或是拖太晚,反而失去提早領,進而優化退休的機會
你思考一下,如果提早領走退休金,還繼續工作的話
的確是領了薪水又領退休金,幾乎等於是領雙薪
但是不是也代表這會讓自己暴露在更大的風險中?
這時就算有退休金,是不是好像也沒辦法領得安心?
那這樣的退休模式,好像就不這麼完美了,對吧?
如果能提早領以後還能有同等額度,甚至更高的保障
再繼續工作領薪水+退休金,領了雙薪又有足夠的保障
領到的退休金還能拿來做好投資配置,讓退休金變更多
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