【龔成問答信箱】(Q16801-Q16820)
Q16801:
老師,我過往投資輸好多錢,所以有幾年唔敢買股票,到最近又開始投資,想請教你我的方向。
我之前高位買入494、330、1478等等。買多年股票都是輸,好少贏?點解?次次買都是高位。
最近入了2342、3690、981。我應該點做?
龔成老師:
我發現你最大的問題,就是你跟市場的「熱炒類版塊」去投資,這是有風險的!
我相信你過往都是因為投資當時的「當炒股」。你最近買的股票都無問題,但「買入時機」是最大問題!
你永遠是股票已經在市場熱炒,你見好多人買這類股賺到錢,你先投資。長遠來說,這模式一定會令你出現虧損,所以,唔建議你再加這類股。
因為當市場已當炒這些股,大部分都會處貴的水平,你輸錢的機會多過贏錢,這就是你的致命傷!
我會建議你穩穩陣陣,投資盈富(2800)。以及其他較穩陣的股票,如中電(0002)、港鐵(0066)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等。
另外,可以以月供模式投資,就可以減少一次過在高位買入的風險,因為月供的好處是「平均買入價」,能有效減少風險。
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Q16802:
龔老師,我居住在澳門,較難到HK上老師的課。故想諮詢一下,在您的著作裡,那本書會有評估股票價值(未來股價或合理股價)的方法,以作參考學習
及澳門哪裡可以購買到您的書籍呢?
謝謝。企業價值方面
龔成老師:
你可以睇《股票勝經》、《年報勝經》,裡面有都教少少企業估值的,另外,有關巴菲特的書你都可以睇,相信會有一定的幫助。
你可以去水坑尾宏達買我的書。如果見唔到就可以同書店職品講話要訂。
至於股票班,我間中都會在澳門開的,之前都有開過2次,有機會在9月再開,你可留意我的FB。
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Q16803:
老師你好,本人已經月供388有八個月,但當時只係月供$1000。現在發現手續費十分昂貴而且手頭上嘅股票增長速度太慢,有排都未夠一手,因為388本身價格相對高啲。
本人只有諗到兩個對策:
一. 增加月供嘅金額,但又未到我心目中加供嘅價錢,而家呢一個價位加供,會令到平均成本價增加
二. 沽出全部碎股(我的月供計劃可以正價沽出碎股)
希望老師俾點意見
龔成老師:
你可以增加月供金額,去到$3000以上,這樣成本比例就會有效減少。
當然,希望你不要將全部資金只集中一隻股,同時你要每月除了月供股票外,要同時留到一些現金。
如果你現時現金好少,加上港交所現價又較高,你其實可以先停一停,儲下現金先。
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Q16804:
龔老師你好,本人48歲,女,冇結婚。想請教你有關退休計劃問題。本人資產如下,想知道要如何投資,才可在55歲前好好準備資金作退休之用。
現時月入: $47,000
物業: 市值约780萬,每月供款8000,尚有42萬才供完
現有股票: 約4萬
月供股票: 每月供約1萬
~ 388: 月供4000
~ 2638: 月供3000
~ 2800: 月供3000
每月儲蓄: 1萬
年金: 去年開始供,每年供约6萬,共供5年,第10年,62歲可取回約41萬
MPF: as of now 約有43.5萬
謝謝
龔成老師:
你這刻有7年時間,其實已開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。
如果現時的物業是自住的話,就可用有太大的變動。至於年金,你可以保持去供。
反而每月要加大儲蓄,利用每月儲蓄去作股票投資。你可以做月供股票,或自行分注投資,供「平穩增值股」+「收息股」,但就隨著年齡增加,慢慢增加收息股的比例。
平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
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Q16805:
龔SIR你好,我上年先開始買股票,都係諗住長揸,現在手頭只有上有大約10萬蚊價值既股票到,分別係3988中行,12恆地,同2800盈富,分別都係各佔30幾%左近,之後個個月都供緊3988同12各$1000,2800就$2000
同埋我上個月開始有用大約$2000買可口可樂美股,買到幾多就幾多
我係諗住一直買10年,港股收到股息就會買反落去2800到,美股就落反去美股到,目標係想10年後會有小小比較穩定既現金流,當買資產,請問咁樣既方法有冇問題,唔該你
因為自己唔識分析股票,覺得呢4隻股票係有能力搵錢,同埋業務廣泛,如果長線持有有冇問題
龔成老師:
你最緊要計算,長遠組合的比例。
上述持有的,都是有質素的股票,盈富(2800)由於是組合,因此可以持有較多。至於個股,就唔能夠佔比太多,每隻去到15%已是上限,否則會有集中風險。
上述股票都可以長線投資,但就要留意比例。
另外,中行(3988)增長力不強,只是收息股,要注意翻這股是否適合自己。
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Q16806:
龔成老師:想問你會否知道一般的儲蓄保險回報與投資2800的回報分別大嗎?
我有一份儲蓄保險已供了15年,好像還有10年才完結,但查看,發覺回報很少,如以複息計算,可能只有1.5%利息。經紀說回報要日後才多的,但聽你講解多了,發覺日後回報多只是正常現象。
故不知應否不再供下去。請問你有這方面的見解嗎?
龔成老師:
一般的儲蓄保險,回報都是好低的。但這不是無價值,因為我地進行理財,應該「攻守兼備」,而這些產品就是防守部分。
這類產品,你可持有,但不用過多,因為當我地做好防守後,之後應該集中力量去進攻。
你預盈富(2800)的長期回報,大約為8%-10%。
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Q16807:
你好!我和女朋友在銀行儲蓄大量現金港幣,準備明年買樓。
由於近日社會動盪,萬一有一天港元兌美元不再掛鉤,我怕港幣會貶值,所有的儲蓄泡湯。請問我應該將部份現金兌做外幣嗎?那些外幣適合一年持有保值?
龔成老師:
首先,我相信港幣在可見將來,仍會行聯匯的。
如果真的要脫勾,不會在動盪時期做,只會在「大部分人都安心,認為脫勾反而更好的時候」,才會做。
因此,其實不用擔心。
如果你真的擔心,可以買D外國的股票,做更平衡的配置。
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Q16808:
老師,想請教,現時28歲,月入4萬,有定期約85萬,每月須供樓1.8萬,平均每月儲蓄1萬,現持有股票:
0552。$5.54。6000股
0788。$1.64。10000股
0823。$80.35。500股
0945。$97.25。200股
2800。$27.19。2909股(月供$3000)
3988。$3.56。2000股
9988。$194.2。300股
請問:
1. 現時組合會否偏頗?
2. 2800現價低,應否買入?還是加大月供額度?
3. 823 應否溝貨?平宜價位?
4. 945跌穿5年低位,長揸需要溝貨嗎?平宜價位?
5. 內地將大力發展5G,788、552等應會得益,是否股繼續加重注資?平宜價位?
龔成老師:
1)大致無問題,你可以加大盈富(2800)的比例。
2)可以。你現時現金多,其實可以更有效運用。
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。做月供股票,每月$5000
。
3)可以加注,因為你持有股數不多,加注後所佔的比例仍無問題。你預跌多10%就平。
4)都可以加小小,因為你現時現金多,在現水平有投資值博率。
5)可以加,但不要太急,否則會過度集中。這刻未到重注入的時機,要跌多15%、20%先開始平。
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Q16809:
龔成老師你好,早前$46.55入了幾手1113長實,之後跌左,見住佢係咁跌,個心真係好痛
但我記得你經常講話:「別人恐懼我貪婪」,我應該止蝕離場定長揸?但經過今日又覺得香港房地產好似冇乜希望咁。
希望你可以俾啲意見,感謝!!
龔成老師:
首先,你唔好太著重中短期股價,見股價跌唔開心,這是一種情緒,唔好比情緒影響到你的行為。
另外,你最重要是睇翻長遠的企業價值,唔好比短期因素影響左。長實(1113)有質素的,長遠的業務價值仍在,你可以持有。
另外,你要建立一個組合,長線持有,唔好只集中在個別股票。
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Q16810:
龔兄老師:小弟同老婆三十歲,育有一B,
以往同老婆只識得死命儲錢,不敢投資,看了你的文章一年了,下決心跟你的方法投資。
小弟人工約3萬、太太約4.5萬,
居於父母物業(已供滿),月供基金5000$,約供了30萬,基金現避險中,
流動資金約100萬。
每月約儲3.5至4萬現金,但老婆產後心情沈重,預計會轉半職,收入減少後,我地應該月儲2萬。
請問龔兄老師,我應如何投資?
例如我應該投放多少資金在月供股票上,基金應注入哪些板塊,另外現金應分小注入市股票市場
還是在香港再置業或在某國家置業作投資?
謝謝你
龔成老師:
最重要是建立一個「財富組合」,這個組合會有物業、股票、現金等。
你首先要想想,自己長遠有無置業的需要,如果有,可能就要計劃。如果打算2年內置業,你投資股票的比例就會較少。
如果你較長遠先有可能置業,這刻可以投資較多股票。
由於你地無乜投資經濟,加上收入將會減少,現時的現金,只建議動用$40萬。
另外,你可以因應你的地的情況,去進行月供股票,你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。做月供股票,每月$10000
。
你可以考慮盈富(2800)$6000。
另外再加2隻(每隻$2000):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你不懂股,就集中供盈富$10000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q16811:
成哥點睇9969 9983
龔成老師:
諾誠健華(9969)係中國的生物醫藥公司,專注於研究治療癌症及自身免疫性疾病的療法。潛力度是有的,但估值難,不確定性高,市場對佢現時的價值都只是估估下。
只可以話,現水平投資值博率唔算高,而這類股不能大注。
至於建業新生活(9983)係中國中部地區的物業管理服務提供商,管理的物業組合包括住宅物業、商場、文化旅遊綜合體、商業用公寓、辦公樓、學校及政府機關物業。
業務正面,現金流不差,但上市不久,加上負債不少,以及現時估值唔平,都反映有一定的風險,如投資,只能小注。
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Q16812:
龔SIR你好! 本人是27期股票班學生,本人計算了1211 比亞廸的估價如下:
5年EPS 平均數- 1.387 / 2.192 / 1.614 / 1.087 / 0.5681 = 平均是 1.37
估值:24.66 - 60.28
1) 一般汽車股市盈率只是6-20. 只有1-2 隻汽車股有30市盈率以上, 這股的市盈是否偏高?
2) 我所推算的市盈率( 20-40)是否合理?
3) 此股的股價是否被炒高?
4) HK4X是否偏高? 什麼價是便宜?
龔成老師:
1)由於比亞迪(1211)是潛力股,當我地進行估值時,特別時市盈率估值時,要多以「預測」的模式進行,而不能單單用過去的數據。
因為潛力股就是預期佢將來會變得明顯比這刻強。所以你的EPS其實應該調高,若果用這個進行,你的估值應調高翻。
2)如果用一個更有代表將來的EPS去計算,而你的推算市盈率反而應該調整翻少少。
3)由於佢是潛力股,市場預期佢之後有較理想的增長,因此市場不是特別炒高,只是對佢有「預期」。
4)你預$40以下是開始是平,而$4X是合理區。
這類潛力股,在估值上會比較難,因為著重預測多於過往數據。
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Q16813:
老師,匯豐會好似利豐咁被私有化嗎?
龔成老師:
匯豐(0005)現時,的確只是收息股,增長力有限。
這股並不是零質素,但賺錢能力已不及過往年代,增長力不強,因此,唔會對股價太有期望,所以投資金額不會多,同時只能視佢為收息股。
至於私有化,我相信可能性不可,因為佢的股東好散,最大股東持股都是幾個%。而利豐(0494)是本身已有單一大股東,持有幾十%。
加上匯豐仍是好大隻,要私有化要動用$7000億,可能性相對不大。
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Q16814:
阿SIR, 你好
我是你的舊生
最近發現左1隻疑似潛力股636嘉里物流,唔知阿SIR有無留意開呢隻股票?
我嘗試計一下估值:
5年平均EPS:1.42
加5%推測盈利: 1.49
過往合理市盈率: 7.905-10.18
推測合理市盈率: 5-12
合理區:7.45-17.88
合理區加10%上限下限: 6.705-19.668
想問如果要投資此股有咩要注意? 中美貿易戰和疫証應該有中短期影響?
如果上面計法是正確的是否要去到6元留下才投資? 定還是現價都可投資?
謝謝!
Karen
龔成老師:
你的估值方向正確,大致能反映企業的合理估值,不過,由於本身的估值範圍已闊,所以唔需要再加上10%上下限。甚至收窄翻少少個範圍。
嘉里物流(0636)本身的質素不差,而貿易因素對佢一定有影響,因此這刻的市場估值唔會太高,同時存有風險。如果要比較穩健,可以等到$8以下,就會有較高的值博率,不過唔知見唔見到。如果現價,分注投資都可,但不是大手時機。
這股都有增長力的,但潛力又不能算好高,平穩增長類,都可以長線投資的。
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Q16815:
成哥你好,我想問下匯豐我之前已50蚊入左一手,而家適5適而入多手溝淡佢?
除左匯豐暫冇持有其他股票。
龔成老師:
第一,這只是收息股,你唔好因為想「拉低平均價」就加注,你要考慮翻自己的財富組合,衡量翻「我現時投入這個金額,希望得到這個股息回報,是否適合」。
匯豐(0005)雖然中短期無息,但長期仍會派息,因此要視為一隻長期的收息股。
第二,同一隻股票佔你組合的比例,唔好太多,否則會有集中風險。
現時你只有匯豐,建議你投資其他股,建立一個更平衡的組合會較好。
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Q16816:
龔成老師你好!本人36歲,已婚,有一2.5歲小朋友,全職主婦。老公月入42000,無物業,每月平均只能儲$3000,共有$30萬現金。
唯一投資經驗就係4月第一次買咗一手2800(買入價為$23.95),因為唔太想月供,傾向一手手入。
有以下幾個疑問:
1. 如一手手買,2800應該再加持幾多?
2. 如想再買入啲收息股,煤氣、港燈、恆基、金沙呢幾隻應否買晒?
3. 潛力股想買迪比亞,以我嘅資金,應買幾多?
4. 美股etf或黃金應唔應該買?
5. 醫藥股是否值得留意?
另外想問下,外幣兌換價好似幾低,澳元、歐元、美元係咪可以買入?謝謝
龔成老師:
1)你可以按你地的財富情況去進行分配,例如持有$30萬現金,如果這些資金都是無特別用途的話,就可以集中財富增值。
你可以將其中一半投資股票,而當中再分一半買盈富(2800),即是可用約$8萬投資盈富,當然,不能一次過入,你分注慢慢入,例如每隔1個月入一次。
2)以你這個年齡,收息股未必是最適合的,因為你仍有財富增長能力。
你可以考慮恆基(0012)、金沙(1928),這些都是有增長與收息的能力。
3)比亞迪(1211)這是潛力股,你可投資,但唔建議太多,小注1手先。
4)你可以考慮美股ETF,領航標普五百(3140)是其中之一。
5)值得留意,但部分有熱炒的情況,要小心選股,同時要小心控制好注碼。
另外,利幣始終是貨幣,投資價值不會太高,因此,小注投資好了。當然,如果你本身有實際需要,就可以開始換。
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Q16817:
1789同853現價買入2選1
1999$5.3買3萬股上望幾多?
2013這類股怎樣?
龔成老師:
愛康醫療(1789)就算有質素與增長力,點計都貴,因此唔太值得投資。
微創醫療(0853)都有同樣情況,潛力度是高,但就貴,這刻的值博率同樣不足。
如果要強行博一隻,可考慮微創醫療,但一定要小注。
敏華控股(1999)主要以「芝華仕」品牌推廣具有特色的休閒沙發,並於中國及香港從事零售及批發沙發。有一定的品牌及發展,有平穩增長的能力,你可以長線。無特別目標價。
至於微盟集團(2013),是潛力股,但業務變化大,這刻唔平,投資值博率未足。
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Q16818:
老師,可以分析一下友邦(1299) 和中國平安(2318)嗎?那一隻較優秀,適合月供?謝謝
龔成老師:
兩隻都是好優質的股票,都可以進行月供,長線投資,如果要2選1,就選平安(2318),這股的長遠增長力略高。當然,股價上落都會較大。
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Q16819:
龔成老師
我是你的學生
今日宏利金融跌了很多
我用了你堂上的市盈率估值法去評估
發覺比較無論行業的平均市盈及該公司的歷史市盈
現在都是比較較低的市盈
請問這股值得投資嗎?
龔成老師:
當分析保險股時,市盈率只是其中一個分析方法,其實可以用其他估值法,不過要到進階班先會教。
如果用市盈率,就要理解當中的限制及調整。保險業一般的賺錢模式有兩種,第一是本身的保險業務,第二是佢利用收取保險資金作投資,而這部分會比較波動,因此在考慮時,要留意翻過往的盈利結構。
同時,要考慮往後的投資市場,分析是否要作出調整。
現時這股處合理區中下部,有投資價值,分注投資,同時留現金就得。
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Q16820:
你好龔Sir, 之前聽取左你意見, 留左20萬現金, 係銀河39價位時買左一手, 匯豐買左一手。
近來股市升返,想請問00011、01211、01448及01177還值得投資嗎?價位算唔算合理水平?
龔成老師:
現時大市波動,你買入股票要慢慢入,分注進行,同時留有一定的現金。恆生(0011)、比亞迪(1211)現價都合理,都可以投資,但比亞迪不能太多。
至於中生製(1177)、福壽園(1448),現價唔算平,你可以考慮等回翻D先入,又或現價小小注,等跌先正式分注入。
要留意,大市波動,你都留有一定的現金,股價忽然大升或大跌,都是有可能的。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有3部Youtube影片,追蹤數超過43萬的網紅關韶文 關關,也在其Youtube影片中提到,「把握時間,做好自己手上的每一件事。」 - 還記得以前搭飛機的時候,我總是替自己安排超多事情,例如一不能上網的時候,我就打開電腦剪片、整理素材,當然,剪片告了一個段落,我就會開始卸妝、敷臉、保濕,在我調查之下,原來每一個人在飛機上都超忙! - 今天邀請賴珮如聊聊關於飛機上的旅客有多忙?有時候空服員一...
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【感謝】
從 2013 年出版《舊版 巴塞隆納,不只高第》之後,導遊繼續出書,也繼續更新旅遊資料,到現在,導遊的三本書都在一上市就博客來新書榜,《西班牙,再發現》還曾是中小學生優良課外讀物推介評選活動的人文社會類獲選書籍。
感謝大家的支持,希望大家喜歡我的書,更希望大家有個美好的西班牙之旅!
------------《西班牙,再發現》------------
出版日期:2015-04-29
https://www.books.com.tw/products/0010672176
------------《巴塞隆納,不只高第》------------
出版日期:2018/05/09
https://www.books.com.tw/products/0010786066
------------《西班牙,不只海鮮飯》------------
出版日期:2020/05/06
https://www.books.com.tw/products/0010856400
這次新書新書《西班牙,不只海鮮飯:跟著官方導遊深入西班牙美味日常》於五月 6 日上市,因為這一次出新書遇到非常時期:武漢肺炎閉關時期,所以,這次導遊不會回去開新書發表會、簽書會。
寫《西班牙,不只海鮮飯》這本書的動機是因為團員常問的話。
常有私人導覽的團員跟我說:跟你吃都可以吃到好吃的菜,我們自己都不知道該怎樣點菜。
團員因為看不懂菜單、酒單,不認識西班牙飲食,不知道烹調方式,所以不知道該點什麼菜,而且,享用美食要從口味清淡的菜和酒開始,慢慢地加重口味,這樣才能真正享受到每一道美食的滋味,而觀光客不知道哪一道菜是清淡,哪一道菜是濃厚,所以點菜其實也要有點技術。
也有團員問我:為什麼同一家餐廳,我們的西班牙朋友點的菜我們都不喜歡,但是妳點的菜我們都喜歡?
因為,西班牙人點的海鮮飯又鹹又硬,我點的海鮮飯直接要求「不加鹽、把飯煮糊、煮爛」,團員都吃得很高興。
因為,西班牙人點的 tapas 絕對有西班牙蛋餅(tortilla de patatas)、辣味馬鈴薯(patatas bravas)、西班牙式可樂餅(croquetas)及麵包(或番茄麵包),這四樣吃下去就飽了,哪有胃來裝其他好吃的小菜tapas?
就是因為這樣,我才想到用我的經驗和知識,跟大家分享西班牙美食,以及很多不為人知的美食故事。
🥘你知道巧克力是西班牙人從美洲殖民地帶來歐洲的嗎?
🥘你知道巧克力、西班牙沾醬是因為西班牙公主跟法國聯姻,從西班牙帶到法國的嗎?
🥘你知道西班牙有食品食物產地跟製作方式的保護制度嗎? 🥘你知道在西班牙吃麥當勞很不划算嗎?
🥘你知道在西班牙吃麥當勞很不划算嗎?
🥘你知道在西班牙,燉一整鍋「鹹」豆類當飯吃很常見嗎?(我們只有紅豆湯、綠豆湯等 「甜」食才會煮一整鍋吃)
🥘你知道西班牙人一天吃五頓飯、午餐不在12點吃嗎?
🥘你知道除了伊比利亞火腿之外,西班牙還有 Lomo(紅椒里肌香腸)、Salchichon(胡椒香腸)、Chorizo(紅椒香腸)、Sobrasada(紅椒肉醬腸)、Morcilla(血腸)、Cecina(牛腿火腿) ..... 等嗎?
🥘你知道紅椒粉是西班牙名菜很常見的烹飪原料、連許多醃製的香腸都用紅椒粉嗎?
🥘你知道西班牙的午休時間不是拿來睡午覺的嗎?
🥘你知道西班牙有「美食薯片」, 標榜以橄欖油、高級岩鹽或海鹽製作?
🥘你知道西班牙的罐頭是奢侈的美食享受嗎?
🥘你知道在西班牙要怎麼點啤酒、咖啡、素食、牛肉 ....?
🥘你知道美乃滋源於西班牙嗎?
🥘你知道西班牙每個季節的當令蔬果嗎?
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🥘你知道西班牙各地區也有特色各異的美食,就像中國菜有閩菜、粵菜、川菜、 湘菜、淮揚菜、浙菜、魯菜、徽菜一樣嗎?
旅遊不只是拍照、打卡而已,在每個國家的背後,有她的民俗風情,有她的歷史故事,有她的文化背景,而美食,則是非常重要的代表文化之一。
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#西班牙 #美食 #西班牙不只海鮮飯
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巴菲特2019年度信閱讀分享1 (邱涵能)
保留盈餘再投資—波克夏致勝秘密
巴菲特藉1924年出版《長期投資股票》一書的財經學者史密斯 Smith ( Edgar Lawrence Smith),說明優秀股票上市公司「保留盈餘再投資」能為股東帶來更高的投資回報,而這也是波克夏二老,長期以來致力打造波克夏公司的方向。他倆將波克夏54年來的獲利保留在公司—不以現金股利的方式發放下去—不斷尋覓具備卓越回報、由誠實稱職經理人經營且價格合理的公司,將其整個買下(收購),或買進部分股份(買股),以期待買進公司獲利成長,並讓波克夏的內在價值同步成長,回饋價值給股東。
這就是波克夏五十幾年來成長的模式。我曾著文《波克夏股東的絕對報酬率會等於它的獲利能力》說明投資波克夏之所以能大幅獲利的緣由。
波克夏子公司的獲利會直接簿記在母公司財報中,但是持股公司的獲利只會以現金股利的方式簿記在波克夏財報內,持股公司保留的盈餘在波克夏財報中「消失不見了」!但,真的消失了嗎、不見了嗎?巴菲特寫到:「通常這些持股公司會使用保留盈餘來擴展事業、提升效率,或者回購股票,因而提升波克夏在未來獲利的份額。」
巴菲特信中表列十大持股公司保留盈餘與發放股利的數額,如圖。我們看到,2019年底十大持股公司中,只有可口可樂發放給波克夏現金股利多過它等比率的保留盈餘。這代表可口可樂是個金牛型的公司(從BCG矩陣來看),不太需要保留盈餘再投資,公司就可以收到滾滾而來的現金。比較接近可口可樂的是富國銀行,其所發現金股利快接近保留盈餘了。
然而,保留盈餘占總盈餘比率最高的是美國運通,高達79.3%的獲利保留在公司。我上一篇文章《巴菲特老師,什麼是集中投資?》提到美國運通股價自金融海嘯低點漲11倍多,應該是其保留盈餘的作為。
保留盈餘比率第二高的是Delta航空,達78.5%。可是航空業不是很好的投資—巴菲特說的—那麼波克夏把美國的前幾大航空公司都買了,為什麼?是因為把它們當作一整家的獨占公司看待。所以這樣來看,它們保留盈餘可能是拿來「擴展版圖」,更形獨占。當下,因武漢肺炎傳播,全球航空業蕭條。但是,二十一世紀是地球村的世紀,疫情告一段落後,人們還是會飛向世界各地,旅遊、出差、探親訪友—我猜,巴菲特可能也會趁這段航空股崩跌的時候加碼,反正我們波克夏公司有的是錢!
第三的蘋果「無需多言」,高比率保留盈餘為蘋果創造更多新產品、新服務,賺取更大的利潤。
當然,如果要認同這樣每年獲利中「消失不見了」的保留盈餘觀點,前題是你如何看待股票:「孟格和我不認為我們的持股是賭場裡的籌碼,會因為公司降評、獲利不符華爾街的預期、Fed採取的行動、政治或經濟的危機—如最近的武漢肺炎疫情—而賣出持股。相反的,我們在持股中看到的是一群公司,我們擁有其部分權利,而它們也年複一年地為我們賺取利潤。」
這觀念不斷提醒我、叮嚀自己:別把自己手中的股票當作隨時可賣掉的票券,該當審視、珍惜其背後公司的競爭優勢。選股要睜亮眼睛,抱股要懷抱信心。
「上主,求你向我們廣施慈愛,有如我們對你所存的期待。」(詠33:22)
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