天無絕人之路:澳洲逆勢突圍
過去兩年,中澳交惡,在五眼聯盟中,澳洲跟中國對著幹,從拒絕華為5G設備,到南海衝突,澳洲政府批評中國干涉內政,到不久前,澳洲驅逐中國留學生⋯⋯雙方關係跌至谷底。
為了報復澳洲不聽話,中國對澳洲展開最強力的制裁,最讓大家印象深刻的是,九成賣到中國的澳洲紅酒,中國對澳洲紅酒加徵212%關稅,澳洲出口中國的紅酒在今年首季鋭減96%,澳洲酒商幾乎一招斃命。而中國進口的澳洲牛肉,龍蝦,海關故意刁難,任憑腐敗,也讓澳洲吃足苦頭。
而澳洲是資源生產大國,澳洲生產的煤礦,鐵礦砂,棉花,不管是硬商品,或是軟商品,最大巿場都在中國。中澳關係交惡,幾乎所有經濟專家都認為澳洲經濟完了,澳洲經濟衰退可能暗無天日。2019年澳洲經濟成長率只有0.5%,出口出現衰退,還有這些年被中國買家炒高的房地產,眼看可能會崩盤⋯⋯澳洲還為了紅酒出口受阻,向WTO控訴。
不過,澳洲近一年來經濟表現出乎預料的好,去年第三季經濟成長率3.4%,第四季3.2%,這是60年來澳洲首度出現連兩季逾3%的成長,今年經濟成長率預期可達4.75%,明年也有3.3%,這是難以想像的好成績。澳洲出口受到中國大力抵制,但今年煤及鐵礦砂價格不跌反升,而且,澳洲棉花出口越南,印度競爭力強勁,澳洲面對中國的封鎖,努力開拓新巿場,最近報載,中國透過香港大量進口澳洲龍蝦⋯⋯
澳洲與中國交惡,按照過去經驗,澳洲經濟可能一槍斃命,沒想到,澳洲絕地反撲,反而在出口,經濟成長率的表現都創佳績,澳洲房地產顯著上升,雪梨房價上半年上漲10.7%,今年澳幣兌美元一度到0.8,澳洲股市頻創歷史新高紀錄。
過去十幾,廿年來,中國是大市場,大多數國家都不敢得罪中國,澳洲也一度吃足苦頭,如今經濟反交出漂亮成績單。澳洲的調整,尋找新巿場及出路,值得台灣借鏡!
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天無絕人之路:澳洲逆勢突圍
過去兩年,中澳交惡,在五眼聯盟中,澳洲跟中國對著幹,從拒絕華為5G設備,到南海衝突,澳洲政府批評中國干涉內政,到不久前,澳洲驅逐中國留學生⋯⋯雙方關係跌至谷底。
為了報復澳洲不聽話,中國對澳洲展開最強力的制裁,最讓大家印象深刻的是,九成賣到中國的澳洲紅酒,中國對澳洲紅酒加徵212%關稅,澳洲出口中國的紅酒在今年首季鋭減96%,澳洲酒商幾乎一招斃命。而中國進口的澳洲牛肉、龍蝦,海關故意刁難,任憑腐敗,也讓澳洲吃足苦頭。
而澳洲是資源生產大國,澳洲生產的煤礦、鐵礦砂、棉花,不管是硬商品,或是軟商品,最大巿場都在中國。中澳關係交惡,幾乎所有經濟專家都認為澳洲經濟完了,澳洲經濟衰退可能暗無天日。2019年澳洲經濟成長率只有0.5%,出口出現衰退,還有這些年被中國買家炒高的房地產,眼看可能會崩盤⋯⋯澳洲還為了紅酒出口受阻,向WTO控訴。
不過,澳洲近一年來經濟表現出乎預料的好,去年第三季經濟成長率3.4%,第四季3.2%,這是60年來澳洲首度出現連兩季逾3%的成長,今年經濟成長率預期可達4.75%,明年也有3.3%,這是難以想像的好成績。澳洲出口受到中國大力抵制,但今年煤及鐵礦砂價格不跌反升,而且,澳洲棉花出口越南,印度競爭力強勁,澳洲面對中國的封鎖,努力開拓新巿場,最近報載,中國透過香港大量進口澳洲龍蝦⋯⋯
澳洲與中國交惡,按照過去經驗,澳洲經濟可能一槍斃命,沒想到,澳洲絕地反撲,反而在出口,經濟成長率的表現都創佳績,澳洲房地產顯著上升,雪梨房價上半年上漲10.7%,今年澳幣兌美元一度到0.8,澳洲股市頻創歷史新高紀錄。
過去十幾,廿年來,中國是大市場,大多數國家都不敢得罪中國,澳洲也一度吃足苦頭,如今經濟反交出漂亮成績單。澳洲的調整,尋找新巿場及出路,值得台灣借鏡!
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今天一早起來看到道瓊指數過30000點,而目前台股也是相對創歷史新高,(不過加權股價報酬指數很早就過25000點,意思是把配息算回去的話),創新高時很多人出來推行『被動投資』意思是買0050或者0056可以跟著大盤輕鬆賺錢,就可以帶來財富自由?
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昨天0050的收盤價是114.9元,今天開盤的確可能會再創歷史新高,可能會有人跑出來說當初他自己只買0050就可以怎樣怎樣的,或者說當初他計劃好什麼有的沒的貸款幾百萬或者幾千萬『輕輕鬆鬆』買入0050的相對低點,現在賺多少多少,我覺得這樣說法很不妥,這些人用這種輕鬆的態度去講的一副投資股市很簡單的感覺,會害了多少新手投資人真的以為很輕鬆,貸款搬錢衝進場。
股市長期來說是會走長期多頭沒有錯,即使是遇到大盤回檔甚至崩跌,在長期的觀念來說總有一天也會回到上升軌道,這點我也很認同,但假設現在115元,一個新手投資人聽了這些『專家或者高手』的片面想法,利用房貸利率1.75%、解掉過去存了幾年的2.5%的儲蓄型保單或者下定決心要出國留學的外幣保單5%全部解約衝進去買所謂的『被動投資』,我不知道未來0050會不會到150或者200甚至更高,我相信是有可能不過真的大家都有到考慮所有的問題嗎?
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第一個是「週期」的問題:
意思是假設0050明年回到100元80元甚至50元的時候,這些想做套利的投資人,可以接受自己帳上虧損50%的感覺嗎,或許花了五年的時間價格可能回到150元,但也可能不會,這些等待的時間投資人的心理壓力承擔得了嗎?
第二是『資金』的問題:
每個人條件不一樣,或許這些人已經有上億身家,或者就是老爸有錢,貸款個一千萬去做被動型投資可以嗎?當然可以,因為這一千萬即使賠了50%佔他的總資產的一小部分,生活還是可以自由自在的,但如果現在一個小資族聽了這些人講得一副輕輕鬆鬆的感覺,鬧家庭革去說服老婆、老公、老爸、老媽,拿著過去的技術線圖解釋和銀行貸款利率去推敲獲利空間,對於第一次動用大筆資金的小資族,真的能忍受這1000萬的投資帳上剩下500萬的市值嗎,這對一個人的心理壓力會有多大折磨,而這恐慌感會有多大。
第三個是「金融環境」的問題:
台灣社會的房價翻了不少,以前小時候住的台北老家,一間透天只要30萬,現在3000萬跑不掉,我不是要聊價差觀念,我要說的是物價膨脹率會影響實質購買力,簡單來說就是40年前的1000元和我們今天的1000元能購買的東西不一樣,意思是以前的1000元更有價值,背後這幾十年來的印鈔票、物價膨脹率影響整個實質購買力,我媽跟我說當年他在代工廠幫人家縫衣服薪水也差不多快3萬,那時候買房子只要200萬就可以買還不用貸款,他們那個年代有夢想,知道跟爸爸努力賺錢就有機會買到自己的房子,那時候陽春麵一碗5元,而昨天我去台北吃一碗陽春麵要70元,吃完我手在抖。
第四個是「生活」的問題:
我們現在的基本薪資月薪為24,000元、時薪為160元,我25歲在證券公司時的薪水是22000元,一年加年終薪水大概30萬,我一個人不吃不喝10年存了300萬頭期款,可以買青埔的一間價值1000多萬扣掉公設比可能不到20坪的小公寓,假設未來結婚,一對夫妻多養一隻柴犬就差不多沒空間了,而那時我已經35歲了,不是說10年付頭期款就是沒事了,接下來再開始背房貸20多年,經過30年後55歲的我,終於擁有了一間一千萬的房子。
但中間要失去多少東西,多少次旅遊、多少個夢想,多少的快樂,接著可能意識到錢好少,看了一下書或者網路的專家說貸款買進0050會輕鬆又好賺,誰知道115元進場後股市剛好明年回擋到70元,發現我辛辛苦苦存了1000萬變成600多萬,一個恐慌全砍了賠了400萬,然後再重新背房貸10年還這個錢。
等我65歲的時候跟我的孫子說
你阿公我這輩子最大的成就
就是花了30年的歲月買了一間不到30坪的房子
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我一直認為『被動投資』是好事
我也認為買0050是一個不錯的選擇
回頭看看今年3月時0050價格為68.5元,如果那時候進場「事後看」真的是好時機,而以2003年發行時的價格36.98元,2020的今天是114.9元,如果加上配息的話看起來是一個很不錯的報酬,但這17年來很多股票翻了10倍甚至幾十倍,但我不可否認主動選股有難度,也有很多人賠錢,而難道一個上升趨勢的0500ETF所有投資人都賺錢嗎?
被動投資或者0050是一個不錯的選擇,但是背後要考量的是『個人風險屬性』『價位』『資金』『利率』『週期』『家庭狀況』『物價膨脹』等等的所有很多問題,被動投資的確是適合大多數人的方式,自己也有部分資金在做被動投資,也就是我常聊的大樹裡面,但我從不會覺得投資很簡單,很多人推崇被動投資我也很贊同,但真的不要把他講得太簡單,新手投資人也不要開槓桿衝進去,請先考量自身狀況,再一步一步規劃,並且適時的去調整,在對的時機使用槓桿是好事,我自己融資、權證、期貨也是開到爆,但我從來沒有鼓勵大家去使用。
開始學習投資真的很好,但如果專家要教學也麻煩把這些事情都幫學員考慮進去,我知道教學長期投資的風險最小,因為平均每2年股票市場可能會發生一個小回檔,每10年可能會發生一個大回檔,講被動投資可以聊2年或者10年,對於專家教學的話風險最小,只要在每次崩盤的時候躲起來幾個月,等到創新高的時候再跳出來一直講,而股票市場大多的時間都是創新高的,每一種投資方式都有他的專業,我很尊重,不過希望能站在別人的角度去想,而不是總是由上而下,這不是專業的問題,是良心的問題。
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昨天中午跟某間週刊的總編吃飯,這週刊是我大學時期很喜歡的理財周刊,吃飯過程中自己是備感榮幸,心中的興奮感是比當日獲利7位數的程度還高,沒想到有一天自己能跟喜歡的週刊總編談論未來的理財撰寫,吃飯過程中總編稱我為KOL,這是自己第一次被這樣稱呼,昨晚我就在思考問自己,我真的是KOL嗎?
我真的不知道
從小就不是大家眼中的乖學生
現在也只是比較敢說真話的平凡人
以上這些事情很多人都知道只不過沒有去發聲而已,我知道我這樣發文會被很多人討厭,但是比起被討厭,我更不希望我的聽眾家破人亡。
金融業有趣的是👇
事後論的高手會說所有紅色都是買點
但事實上投資人因為恐慌的關係紅色都可能是當下的賣點
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