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信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？
如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？
- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。
- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。
國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。
- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。
如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）
#紅藍綠又是怎麼回事呢？
如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？
當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。
不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。
紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。
如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。
例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧
又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。
商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。
只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。
哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？
是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。
三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）
而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。
#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？
你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。
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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。
又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。
再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。
當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。
91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。
6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。
你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。
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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～
【我想要零用錢-下】
上集在這兒👉https://reurl.cc/e89zGK
上集提到前6點，這裡要列出最後的2要點
是我在讓小子習慣規劃自己金錢時會注意的地方
每個孩子天性不同，
有的孩子天生物慾比較強
有的孩子天生就有憂患意識
錢是人一生中一定會碰到的
要有使用才會有觀念，才懂得取捨
這是為什麼我從小子中班開始慢慢讓他練習花錢
想想我們第一年工作的薪水會拿去做甚麼
是不是也有過報復性消費
是不是也有過亂花以後比較知道怎麼省錢?
當收入變的困難，又想存錢時，就要調整支出狀況
孩子沒有真的花錢過，很難會懂得這道理。
#先會花錢才會懂得存錢
#會存錢才會懂得規劃自己的錢財
7️⃣不管孩子如何胡鬧絕對絕對不要跟孩子追討大人在孩子身上的花費
故事中智冠的媽媽，有跟智冠算補習費、醫藥費。
其實不一定每個孩子能懂大人在小孩身上花得這些「巨額」費用的意義。
畢竟很多錢是我們大人自己決定的，孩子不一定有感覺那金額對等的實質意義。
我小時候就常遇到這種狀況
自從我念高職以後，我媽常掛嘴邊的就是要我還她以前養我的費用
(因為我念高職她不滿意)
後來我曾經因為零用錢不夠還要走路上學(跨縣市)
所以我自己很不喜歡用金錢來作關係勒索。
我們在孩子身上所花的，其中包含義務
孩子沒有實際感受，是因為大部分還是大人的決定
並不是孩子的決定，不是孩子自己出的錢
如果需要孩子體認
就必須讓孩子參與家中的規劃
孩子才能把金錢上的數字對實際的行為去做連結
8️⃣要讓孩子體認家用花費
我是每個月發薪水時，會跟小子講一下我要繳哪些錢，就這樣習慣每個月講，也已經實行了要兩年了。
他現在聽到上千、上萬的費用，可能只覺得好多。
#家中發生變化時要讓孩子一起參予討論
#不要認為孩子不懂就不討論
我一直都把小子當個小大人看待，覺得他是可以跟我討論的
我們家前段時間，要變換環境，
我找房子(租屋)時，如果時間可以，我也會帶著小子一起看，跟他講一下費用。
畢竟那是家中要發生的事情，要一起住的。
也有跟他說明要換的原因
也聽聽看他的意見
小子聽到自己的安親費用時有說過怎麼這麼多。
有跟他討論過：要不要留學校課後班，還是要去安親班。
討論最後，小子有說要去安親班，但他自己也說，小三的時候我們可能可以換另一種方式看看。
這篇的主圖，是今年開始我和小子會一起規劃一起列的項目
用反推的方式讓他知道我們要完成一個目標，要存多少錢
表格其實大家可以照自己需要的方式列
如果有需要原檔再敲我(這應該自己用word拉就可以了)
==🤔最後是小子這次暑假遇到用錢相關的小狀況，家長也可以想想看🤔==
小子這次暑假，去過夜營隊，也有幾次是跟著不同營隊出遊。
老師都會交代，孩子出遊時身上要準備一點點費用，但不用太多。
例如：悠遊卡裡只能存多少錢，因為要坐車，現金頂多帶一百兩百，因為餐點老師都會準備。
因為跟著營隊出遊，小子遇到好幾次要自主使用零用錢的情況。
我覺得是很好的機會教育。
家長們也可以想一想。
💰◎事件一：遇到沒有帶錢的孩子跟著要物品◎
像這次過夜營隊回來，小子就跟我說，隊裡有個孩子，看小子投販賣機時，要小子也幫他投一罐飲料($25一罐)，因為他媽媽不給他錢。
小子就投了一罐飲料($25一罐)給他。
後來這孩子又說，要買餅乾，看著小子。
小子說，其實當時他覺得壓力很大，因為他自己怕帶去的錢不夠用，而且感覺對方想要東西就找小子買。
我問他，營隊老師有在旁邊嗎？
小子說有講，但是那孩子說老師會跟媽媽講，所以不肯找營隊老師。
後來我在其他社團也有遇到有家長分享到類似的事情
其實我們都不確定對方家長為什麼這麼做
但我相信，孩子在父母這得不到的東西
又不理解的狀況下
會在其他地方去得到他所要的
#不給錢 或是 #給太少 真的對孩子的用錢觀念是好的嗎?
我覺得大家都可以想想自己的孩子的個性，也想想看這問題。
💰◎事件二：想要用超過預期金額的錢◎
過夜營隊老師，在最後一天下午時打來問
有幾個小孩想玩卡丁車，要兩百，小子錢不夠，老師可以借他嗎？
我問了營隊老師，沒有全部孩子要玩，同隊只有三個男孩要玩，想玩的孩子都是跟老師借錢。
我就跟營隊老師說，在準備錢包時，我是讓小子自己準備的，所以帶去的費用是他自己準備好的，我們也有講好只能花帶出去的錢。
老師就說他知道怎麼處理了。
原以為，小子回來時會因為這件事不高興，
可是當天接他時也沒任何情緒。
過了幾天以後我才問小子這件事，
小子說，覺得沒玩到也沒關係，覺得200元只能玩一下下，就沒了，好貴。
💰◎事件三：出遊同隊裡的大哥哥們都帶很多錢◎
有一次要跟安親班同學一起去動物園，那次老師只有大概交代說[不要帶太多錢，大約200的現金就好]
我知道是去動物園，所以悠遊卡裡有幫他存200(等於我贊助的)，小子現金帶150。
晚上回家時，小子說，有大哥哥帶了500，希望以後去玩也能帶500。
我就看著他，等他繼續講下去。
他一直說動物園裡有熊貓、企鵝，好多想買的。
我看悠遊卡的消費紀錄，買了一隻小熊貓、買了吊飾、買了一罐飲料，
裡面還有剩一點點。
帶去的現金沒用。
其中一個吊飾，是我們去九州時有買過類似的爆眼動物，就是捏一下眼球會爆出來。
我問：這吊飾多少。
小子說：125。
我：那你記得我們去九州時，爆眼鯨魚花了多少嗎？
小子：200(日幣)。好啦，我知道了，動物園的東西都好貴，只是太可愛了，所以好想要。
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#鄰家小書蟲 #小子的書單 #零用錢 #生活養成
#采實文化
找本書與孩子一起讀-采實童書
🔖我想要零用錢
出版社：采實文化
書在這兒👉https://www.books.com.tw/products/0010858761
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23:30訂了宵夜 系統顯示30分鐘送達
一直到00:10問過客服，說太久了可以取消嗎
宵夜都不宵夜了
客服回「外送員兼顧多筆訂單導致延誤，很抱歉」
期間發了一封沒什麼用的罐頭道歉簡訊
不用抱歉
現在時間00:50東西還沒到
客服聯繫不上
看著地圖上的外送員終於往家裡移動
剩下6分鐘
烤！居然中間又停在一個夜市
等待時間瞬間變成：10分鐘
於是送貨司機也聯繫不上了
不是啊.....真知道一份餐點要等80分鐘
在23:30直接出門買不就好了
打完文章的同時..又多了10分鐘
不是每個人一天只有24小時，1440分鐘嗎？
Foodpanda可以這樣多了又多，多了又多的嗎？
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