Hi,大家,
在2020/12/23後我年末休假跑了許多地方昨晚才回到台北的家,
現在談談2020年的投資兩三事,
2020年是個充滿機會的一年,
台灣有幸在這個世界級的風暴中走出一條屬於自己的活路,
市場也活絡了起來,許多積極的投資/投機者在這一年有了豐碩的成果,我自承投資性格一直都是相對警慎保守的,因此分散風險與避險是我必做的工作,這讓我在2020年三月股災時在殺到最低時,每日加班疲累地保持盈利(三月期權獲利1800萬,加計股票票當月損失17萬與帳面轉負的股票未實現損失,三月淨值增加約984萬,在月中殺到谷底時該月通算淨值仍增加500萬),同時也讓我難以像一些人一樣大賺,以長榮為例,就算我在13元左右就開始投資,也持有至今,但因為只持有了相當於幾百到一千多萬市值的股票而沒有了重壓下的誇張倍率,整年通算淨值增加約1~1.1億之間,其中期權帳戶作用為期權當沖/股期投資與整體部位避險,加上未實現的部分約占4000多萬 ,股+期權整體投資部位來說大約年獲利約在200%~210%之間
其中有幾個印象深刻的點是
1.一月過年的時候疫情延燒, 我當時的部位偏多,過年前原來獲利200萬,過年時因為停盤避險遇上困難,使得年後隔天就算單日避險成要回120萬仍然單日把一月的獲利斬成虧損,同時我開始逐漸調整部位成能夠承受下跌的潛在損失
2.三月下跌段我的主要策略是 抱有我看好的股票,但同時做整體市場的避險,也就是利用期權的獲利貼補融資持股部分的斷頭風險(因為期權有獲利未平倉也會有實際資金入帳的優勢)
在最低的那天我維持率達到130.x 已經從期權帳戶的獲利提款部分準備補保證金,並且計畫從那時開始逐漸增加持股現貨,撤除主要避險,但才剛開始就反彈了 XD
3.申購元石油,人人有獎 就是一個準備三百多萬跟營業員說申購 然後就賺進6x萬的故事,差別在申購股票中獎率很低,申購元石油人人有獎 可喜可賀
4.因為3月避險成功而手上多了千餘萬的現金在4月的時候因為合一的FB825談妥, 算了算鍵盤每天進去抽股票直到中了100多張,而因為ON101解盲成功便將其在投資項目中獨立設為中長期持有的低風險的風險性投資持有至今, 大部分持股都質押中
5.這個是覺得最適合與大家分享為何持有的part,請仔細閱讀-
2020持有張數最多並持有至今的股票是永豐餘,因為只能查詢半年資料,所以期間如附圖,但確實持有至今都未改變,我對他的持有方式也是買進以後質押,回到5月注意到這支股票時,背景是從我發現他是元太母公司開始的,在三月時我有買進24元左右的元太,而之後在閱讀2020年第一季財報時注意到了永豐餘,他吸引我的點在於
-顯著低於淨值
-高配息,配息穩定,財報毛利改善,當時殖利率高於5%
-上半年來一直有廢紙升價的風聲
-民生布局全面,子公司布局疫情受惠且具成長性
- 網購-紙箱工紙,醫療-申豐乳膠手套 元太-彩色電子紙 有機-永豐餘生技超市 - 衛生紙等民生用紙 再加上我沒有特別喜歡的永豐金
-該公司本質上算是類似台灣50(當時又顯著低於淨值)的ETF
在這些加總之下我認為在當時有很深的價值/成長型混合投資契機,因此決定作為核心持股,以買入後質借方式持有並隨著時間過去資料符合甚至比我預期的更好下逐漸增加持股,現在也很虛榮的列在持有400張以上的200多位股東之一 XD, 這則的重點不在我買了哪檔股票,而是我評估的方式, 有恆心的朋友可以把這家公司的資料與我文章內的內文做些比較,參酌法說會內容與財報做些推敲, 這方式我認為很適合大部份投資人
6.看到超QE訊息時 買了15xx的黃金跟銅,原油也有小賺了一些
7.不要懷疑,我真的持有100多檔股票或股權衍生性商品
8.我的股票質借利率是1.7%,不要認為只有房產跟保險可以質借~股票的變現性更高更迅速,但還是要注意風險,不要無限制使用槓桿到滿
9.我的記帳方式以淨值變化為主,採日結,投資千萬記得沒有不賣就不算賠這件事,放著擺爛不會成長的股票其實損失了很多機會成本
這篇文章本質上是自己寫給自己看的備忘錄,因此就沒有附上超多的圖表了(我也沒時間做)
今天時間晚了,先寫到這邊,睡個覺起來就是新的一年的開始,祝各位有在看我個版的朋友投資順利,身體健康,晚安
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不賣波克夏股票,我要如何靠股票過日子?
讀者問我:投資波克夏,若需要資金或生活費,不賣波克夏股票,要如何理財呢?
這正是我書中第五章所論述的「另類理財法」。書中我舉了三個例子說明方法,文章標題我用「動動腦,尋找更好理財法」,p218;而非「最好理財法」。因為,理財法因人而異,甚至依當時的時空背景而有所改變。我所能建議的,是啟發讀者去尋找「更好的」理財法,而非直接告訴讀者,你可以馬上採用哪種理財方式。
我們沒有「標準答案」!
正如《富爸爸,窮爸爸》一書告訴讀者的也是「沒有標準答案」。你我都需要更努力去尋找「更好的」答案。而「最好的」答案存在已經準備好人的思想中!
有讀者問到:本國銀行能質借波克夏股票嗎?目前,我問過的本國銀行回覆說:不行。但,答案就此結束了嗎?不!解答方法不只一個。本國銀行不讓你質借,難過外資銀行也不行嗎?其他金融機構呢?甚至其他個人或機構呢?波克夏股票是有價值的東西,有價物品就會有人要,也會有機構願意讓你質借現金。方法不只一個,最佳解答尚待發掘,最好理財法就在努力尋找的人大腦中。
行文至此,分享大家,我們的書已獲得海外讀者的青睞,並願意付諸實踐:
「你好,我来之马来西亚,我在马来西亚买了你的书,很棒。可是我有个问题,如果我每年都累积巴费特的股票,可是它从没派发股息,如果二十五年后,我退役了要怎么过活呢?(因为没有股息)
如果有股息的话,我还能用股息养活啊。请老师指点。谢谢」
我的答覆:「馬來西亞的朋友你好!你的問題很好,這正是書中最後一章所寫的另類理財法!我們可以股票質借的方式,也就是將股票質押給銀行或其他金融機構,向銀行貸款,而且貸款利率原則上低於波克夏的成長率,這樣就不用賣股票而取得資金,而且股票的增值還勝過貸款的本利和。當然,方式不只一種,還有更好的方式等待你去挖掘出來。加油!請你把這本好書分享出去!」
各位朋友:讓我們一起努力,透過投資波克夏,與贏家共創價值;尋找更好理財法,小錢滾成大資產!
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借錢撐住的建商們
有事沒事 多看看股票市場是好的
文中寫的 需要籌資的建商
人家願意借錢給他 我們沒話說
但再想想這些建商 目前蓋的房子的銷售量
就令我抖了起來 因為多半賣不好 不管是豪宅還是投資宅
央行總裁不想讓本土金融風暴 再由房地產出現
但只要你看過建商股票質借的數量
那些建商的房子 短期內盡可能別買 以免中獎 !!
今年以來上市建商陸續有包括潤泰新 (9945) 、國建 (2501) 及台開 (2841) 的市場籌資完成,而目前仍有包括達麗建設 (6177) 、隆大 (5519) 的CB發行案仍待申報生效。
http://house.cnyes.com/…/Content/20150816120015290596211.htm
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質押,是將股票轉移到銀行帳戶銀行借出貸款,所以要賣出質押股票要透過銀行。 維持率,質押股票的市值跟銀行借出貸款的比率。 質押股票通常是大股東會用到 ... ... <看更多>
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券商給的利率雖然較低,股票也不用設質,但根據「證券商辦理不限用途款項借貸業務操作辦法」的規定,券商的質押每18 個月(一年半)就要先還清才能再借出,而銀行則沒有 ... ... <看更多>
股票質借 賣 出 在 [心得] 股票質借心得分享- 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
目前有用過的借貸方案
1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬
2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬
3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬
4. 個人信貸(1.9%)80萬
自有資金約400萬,總"部位"約1350萬(非淨值)
分享股票質借的常見Q&A
Q1.如何辦理股票質借
A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員,請他報股票質借的利率
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股,最好是0050的成分股為佳
Q2.股票質借的借貸比例
A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
其他就看證券公司認定,元大證券不能押元大金、不能押合一
0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
其他就要詢問自己的券商
Q3.質押股票的價格如何認定?
A3.以過去6個月的平均價格為準,如近期價格劇烈波動或大漲
只能以平均價格認定。
建議質押以穩定的大型權值股為佳,避免維持率上下波動
利率也會比較好談
Q4.質押規定的維持率?
A4.一般是140%以上,借過國泰銀行、元大證券都是140%
這部分要詢問自己的券商
Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.根據我的業務說法,金管會不希望民眾借貸投資
所以股票質借的合約期間限制在18個月內
通常券商會簽12個月,到期再展延6個月
BUT!!質借可以借新還舊,例如質押1000萬的0050
有600萬的借貸額度,先借300萬出來買股票
等18個月快到期時,再借300萬出來把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過
Q6.股票質借的額度?
A6.自身經驗是基本可申請到500萬,再往上要附財力證明或是股票部位
財力逐漸提高也可以申請調高
類似申辦信用卡基本額度約10~15萬,再往上通常就要附財力證明或
交易量很大才可以。
Q7.質借出去的股票,配股配息有影響嗎?
A7.沒有影響,配股配息跟平常一樣,也都會給通知書並扣稅
Q8.質押的股票可以賣出嗎?
A8.可以。賣出得到的價金會強制還款,但可以再借出
Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
A9.不用。可以只還息,不強制定期還本。
可以凹單凹到獲利出場再還款
Q10.可以質押零股嗎?
A10.肉身測試結果,國泰銀行可以質押零股
但元大證券只能以張為單位
這部分就要看各家券商了
Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
這部分我很存疑,也許升息一碼不會
但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
要求依新利率重新簽約
這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
Q12.股票質借的注意事項?
A12.當持股辦理現金增、減資時,該檔個股的部位無法質借
但維持率不變
例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
近期東鋼辦理減資,再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬,仍然只能借到500萬)
假如之前已借貸500萬,並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
維持率仍為(900+100)/500=200%
不因為暫停交易期間導致維持率驟降
以上均為個人經驗分享,如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
適度的使用可以加快財富累積
例如用1000萬的股票質押,得到600萬的"額度"
當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
當個股漲高要獲利了結時,賣出後直接還款
不用煩惱資金要在哪裡停泊
當有買車、裝潢等資金需求時,可以借貸出來使用
等年終、業績獎金、股息下來時再還款
不用強制賣股換現金
維持率建議保持在250%以上,至少可承受40%下跌風險
投資都有風險,任何工具都請自行評估後使用
信箱爆了,有問題歡迎推文詢問XD
祝大家投資順利
--
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1638077049.A.84A.html
希望能改進
基本可以利率直接看待
簽訂後的借貸跟還款可以靠APP處理
方便性不如一般的股票質借
後來換到其他分點,談到1.8%
簡單說,利率都是可以談的XDD
所以我最後選擇使用元大證券的質借體系
借貸就是雙面刃,賺賠都會放大
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 04/03/2022 18:49:28
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