保險agent以「俾隻糭我」為名,專登過海請我食lunch。最近練緊第五和六粒腹肌的我正在輕斷加生酮飲食,別說是糭,連壽司都少沾。但盛情難卻,我又太好人;所以由他sell我保險。
他的sales skills非常普通,甚至有點1999。但長話短說,他賣的catch就是保單融資,說白了就是借錢買保險。老實,我買保單純粹為退稅和危疾。儲蓄成份對我來說作用不大,在這超低息環境,保險公司能用什麼工具去match tenor管理guarantee portion我十分清楚,他效力的保險公司也是小弟的客戶。這些plan根本不太吸引。加上和他們合作的也不是什麼大私人銀行,financing cost好極有限,賺的spread也不如我自己用tax loan finance一些直債甚至bond fund。
我反而想知這類不太吸引的計劃是不是很受歡迎?
他語氣當然是「唔係正嘢唔同你講啦」,還說很多banker也是他的客戶。我真心不知道他所謂的banker是IBD,ops還是branch,但我感覺上「正的」是他不是他的客戶。我不知道他的KPI怎樣計算,但理論上也是用notional,所以投資風險是我,不被銀行繼借的風險也是我,但這個槓桿容許他一次過向一個人賣三份保險,upfront即袋,爽丫丫!
以前他為我剪一個MK頭,現在他笑我不用保單融資執輸行頭。但英雄莫問出處,他聲稱永不賣親戚朋友,個個客當佢真心朋友!半年轉一次title,越來越厲害,現在是什麼MDRT區域經理。身光頸靚,今天夏日炎炎也堅持穿馬甲。每個月也有不同的獎項和證書,Social media經常看見他的團隊成就分享,感謝主和其他你我他。投行現在半層share一個秘書姐姐,他的保險生意應接不暇需要自己俾錢請秘書,不得不佩服!
是,我葡萄。
最葡萄是因為他們可以是自僱人士開公司不用付薪俸稅,每年慳返15%夠我一年買幾個H字頭的手袋追女仔!所以我不排除辭職加入我agent保險的團隊一齊感謝主。我識所有買保險的人個個也地表最強MDRT,每月五百萬生意等閑事- 也應該分到每個月五十萬吧?如果小弟在投行可以生存十多年,廢極我在保險行業應該可以至少賺到現在的水平吧?再不用交稅,這變相已經等於加薪15%。不用交稅給這個政府諗起都開心。
所以目標是要明白這個行業跑數的計算方法,和遊戲規則,一轉行成為月球人指日可待。今次仲唔發達?有沒有保險KOL可以現身說法,詳細解釋一下分成?乜嘢最好賣乜嘢最好賺?我本來想問我的agent但又怕樣衰,甚至想過如果他收我為徒,當交入場費幫他買張三倍槓桿百萬單又如何?三個月回本啦!
真心。Facebook大神,可否幫幫葡萄的我?
#無心引戰 #真心求教
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅Melody Tam,也在其Youtube影片中提到,相關課程 (每個課程第一章節免費試讀!): HKDSE 英文 Integrated Skills 狀元神技Mock卷班 - 上:https://mteducationhk.com/course/eng-integrated-skills-part-1/ HKDSE 英文 Integrated Ski...
「ibd投行」的推薦目錄:
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ibd投行 在 大學生 BIG Student Facebook 的最佳解答
#大學生夥伴 商僧文摘 【沒什麽人說的面試秘笈:我怎樣在大三拿到投行IBD offer (下)】
「我自己一般是會把我真心覺得厲害的東西不籠統的說出來。例如面試你的人是M&A team 的,你就可以在問他/她的經歷時真誠的加入你欣賞這個行業或他/她的經歷的原因。
給個例子: “Oh that must be a very tough experience, it is amazing how you pulled through it in such a short period of time!”
不過你也要看情況和面試你的人的氣場去決定要不要說和要説什麽,不然就會不真誠了。Practice makes perfect 所以快點誇誇你的媽媽練練習。
(...)」—— #商僧文摘

本文分享自 #金融這產業版

全文看這裡:https://bigstudent.tw/H8ZRM
#面試經驗 #四大財顧 #面試 #財務
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#大學生夥伴 商僧文摘 【【某C投稿】沒什麽人說的面試秘笈:我怎樣在大三拿到投行 IBD offer (上) 】
「現在大多數銀行都用video interview 做為第一輪面試,有些銀行(i.e. JPM, GS)甚至直接用video interview 決定Super-day (Final Interview) 人選。所以掌握視訊面試就是成功的一半!
現在回看,我好像通過了所有我面試的所有video interview,而要決就是likeability。爲什麽會這樣說呢?因爲video interview 一般不會問technical 的問題,只要看的人喜歡你,覺得你說得頭頭是道你就過了。
(...)
▎討喜的四個步驟
(一) 建立友好和自信的第一印象
(1). 調好站姿和氣場
(...)
(4). 剛開始分開的時候就要開始閑聊(chit-chat),記住眼睛還是要看著面試官。」—— #商僧文摘
🔹本文分享自 #金融這產業版
👉🏻全文看這裡:https://bigstudent.tw/yZk4m
#面試經驗 #金融業 #IBD #外資投行
ibd投行 在 Melody Tam Youtube 的最佳解答
相關課程 (每個課程第一章節免費試讀!):
HKDSE 英文 Integrated Skills 狀元神技Mock卷班 - 上:https://mteducationhk.com/course/eng-integrated-skills-part-1/
HKDSE 英文 Integrated Skills 狀元神技Mock卷班 - 下:https://mteducationhk.com/course/eng-integrated-skills-part-2/
HKDSE 英文 Listening 急救Mock卷衝刺班:https://mteducationhk.com/course/hkdse-eng-listening-mock-intensive/
【優惠組合】HKDSE英文 Listening & Integrated Skills 完整Mock卷班:https://mteducationhk.com/product/listening-integrated-skills-combo/
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Melody Tam資歷:
- 17歲時第一次應考雅思 ( IELTS ) 便取得滿分9分成績
- HKDSE 7科5**狀元,包括中英文科均4卷5**,選修科 (Biology, Chemistry, Economics) 分數大幅度拋離5**的最低要求
- 一級榮譽畢業於香港中文大學修讀環球商業學 (Global Business),總GPA達3.9/4.0,曾獲得多個獎學金及入選院長嘉許名單
- 曾於多家金融機構及投資銀行實習,尚未畢業已獲大型美資投行聘請為全職投資銀行分析師 (Investment Banking Analyst)
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HKDSE線上補習平台(免費資源頁面):https://www.mteducationhk.com/free_resources/
IELTS英文線上補習平台(免費資源頁面):https://www.mteducationielts.com/free_resources/
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Instagram: melodytamhkdse (education) / melodylmtam (personal)
Email: admin@mteducationhk.com
WhatsApp (admin): 852 6049 1152
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ibd投行 在 好多想入投行Front Office嘅同學對Investment Banking Division ... 的推薦與評價
好多想入投行Front Office嘅同學對Investment Banking Division(IBD)深感興趣,雖然IBD經常要日做16-18個小時,但係每年報嘅人依然絡繹不絕,究竟IBD嘅魅力係邊到? ... <看更多>
ibd投行 在 Re: [請益] 想進入投行或管顧之實習經驗- 看板CFAiafeFSA 的推薦與評價
※ 引述《g61066106 (阿中中中)》之銘言:
各位版大好! 小弟是112財金大四的學生。從許多前輩的分享文當中可以得知投行或管顧
等公司會很重視實習的經驗。那想請問是否一定要有投行的實習經驗才能進入投行正職呢
?我目前有中國的中國銀行實習,勤業的審計實習,還有新創債券金融科技公司的實習經
驗,不知道這些是不是能符合投行會想要人?也想請問投行的主管們喜歡什麼實習的經驗
或能力證照等,想說可以利用剩下的大四時光來累積。另外管顧的領域,也想請問應屆畢
業上正職的比例有多少,想了解上述的實習經驗是否有幫助於申請正職,或是還可以累積
哪方面的實習或證照能力等。麻煩各位前輩分享經驗了,謝謝!
1. 是否有投行經驗才能上投行正職
-> 不一定 只是這樣的案例比較多 但也有人有其他好的實習經驗 (McK R&I/BCG PTA/IBM
/Dell/外商商銀Summer Intern) + 好GPA + 領導經歷 (社團重要幹部, 系學會長, BizPr
o, Collaborator, TMBA, NTUCC, GIS, MUN, AIESEC) + 交換學生(Summer School/Semes
ter Exchange)
以上四個C4取3 或運氣比較好C4取2 拿到投行面試
(通常有交換學生經歷的人就有考過托福/雅思 如果有破百/破7也可以放上CV 有些公司會
覺得很加分)(如果GMAT破700那就更加分了但大三結束以前就考GMAT有點沒必要)
拿到投行面試也就是通過履歷關/Online Test/Video Interview關卡之後 進到面試關就
看個人造化了 你面試表現得夠突出 讓面試官覺得這個年輕人真的夠聰明做事夠靠譜 那
即使你經歷比競爭者差也沒問題 只是通常實習經驗豐富的人跟面試表現好的人是呈現高
度正相關
2.你的經歷夠不夠上投行 3.投行喜歡什麼證照blablabla
這兩題可以一起回答:Nobody knows。
因為這樣問的太廣泛 首先你要先弄清楚想專攻投行領域的哪幾個function
給你個大方向好了,投行粗分前中後台:
後台Operation 台北美林有開;Finance部門前幾週台北高盛有開 (Finance部門是會計部
門)
中台Risk,做風控
前台粗分四五個function:
IBD, S&T, PB(在商銀叫WM), AM(泛投行領域把投信基金公司也拉進來的話 安聯聯博貝萊
德富達瀚亞摩根施羅德安本那些的) 還有台灣很火紅因為台股市場很火熱的Equity Resea
rch
這麼多function每個要的人都不太一樣 甚至同個function不同公司要的人也都不一樣 真
的很難回答你說怎樣的標準能上。
但大方向就是外商金融業要找的一定是 1.英文要好(至少全英文工作溝通沒問題)2.有
分析的能力(GPA好的人這項能力直接過關) 3.做事靠譜有效率夠積極(這個很抽象 但譬
如一樣一周內要你交出一個介紹市場的簡報你能否準時繳交並且找到很supportive的data
然後清晰表達最好還能推一個投資idea/產品 能幫整個team/部門做到value added/seek
ing Alpha)這也可以提到下一點就是業務能力 要知道投行在台北設點大部分就只是APAC
/AEJ(Asia Excluded Japan)市場上的一個賣東西的據點(這也是為什麼很多外商投信幾乎
很少投資研究function的缺大部分都設在港/星;而台北大部分只有Sales/Product/Marke
ting部門,算是一個結構性的問題/台灣的非戰之罪。
扯遠了,英文能力、分析/簡報能力、做事靠譜負責任/多工/抗壓性/反應快/Self-motiva
ted能力、業務能力是我個人覺得投行非常看重的點
(如果是Research/IBD的話還要有Financial Modeling的能力也就是初會要很好;某台北
知名外資分析師親口說過:「如果要幹我這個function,初會要非常好!但也不用到中會
,把初會滾瓜爛熟三表怎麼連的這些很熟就夠了」畢竟新鮮人進去RA(Research Associat
e研究助理)主要工作就是幫分析師maintain他本來的model,甚至很少要自己從零到有bui
ld一個model,除非你support的分析師有新的coverage(多cover新的公司)但有新的cover
age主要也是分析師本人在從零到有build一個model啦你要做的就是maintain它尤其是ear
nings season的時候)
—前台各個business/function極粗糙大致簡介—
IBD暴力粗分M&A跟CM (ECM/DCM) 前者搞併購甚至LBO 後者在Capital Markets上面幫公司
籌資Corporate Financing 例如發股或發債 發新股就是很常聽到的IPO
SnT依產品暴力粗分Equities/FICC;或依產業上下游暴力粗分投銀交易室/商銀交易室;
或依function暴力粗分Sales/Trader/或是難一點的Structuring/或是有些電機系會來做
的Quant/Strats。如果對FICC有興趣的話典型的Safe haven日圓/黃金/美國10年期公債要
知道,USGG10YR/DXY/Dollar-Yen這些數字的水位在哪要了解一下(尤其面試前!);對產品
要夠熟例如macro-driven的FX/Rates products要知道像IRS/CCS/FX swap等等是怎麼運作
的(我面試被問過USDCNH的CCS最近的方向是什麼,最近在幾%的水位)。題外話,推
薦兩本投行交易室的小說《我為何離開高盛》《老千騙局》兩本都超精彩!(而且都是我
學姊翻譯的,喜歡~)最近FICC交易室有人在研究Basel III的影響 TLAC可可債跟特別股
那些講出來的話面試官會蠻impressed的。如果對Equities有興趣的話偶爾台北有一些Cas
h Equity的缺;香港會有Prime Brokerage可以做聽說很好玩。
另外還有個獲利單位是保銀Custodian,台灣JPM、Citi做很好,裡頭也有RM/Sales等func
tion
PB裡面也有分RM/Sales跟負責Investment Analysis的,然後PB跟WM的差別要知道(invest
opedia之類的網站都有解釋)
AM有聽說新鮮人想做裡面的Sales/Research/Product 可多瞭解近期很火紅的FMP/類全委
一些killer product
想走Equity Research 是否有修這學期沒開的投銀實/參加CFA競賽/跟朋友合資上M&I學fi
nancial modeling是否知道career path是從RA開始當起是否會從Income Statement推到b
alance sheet推到CFS設assumption最後求出目標價 TEJ用得夠不夠熟 新人要做的研究報
告翻譯/summary英文是否夠好
Equity Research/IBD面試相關分享請參考Salary版 帳號xelai開頭的版友分享
(如果想看用有趣的方式/打英雄聯盟LOL的方式講解投行在幹嘛可以參考finance版pushov
er的發文,雖然pushover不是發文者本人lolll)
想做ER的話,在校期間除了投銀實或CFA競賽之外是否做過紮實實習 例如元大/QIC/Lifer
s Investment Department
講到Lifer 您是否知道sell side跟buy side的差別 是否知道台灣壽險公司投資部在國際
資本市場上喊水會結凍 香港金融圈甚至華爾街有些人都知道國壽aum比橋水還大 香港高
盛FICC交易室或台北小摩FICC交易室看國壽吃飯
是否知道ER在搞次級市場 IBD/PE主要搞初級市場 講到IBD 是否知道DCM裡頭Origination
/Syndicate 在做什麼 通常是地產商跟銀行在發債 例如恆大地產之類的 什麼是JGC/JBR
之類的 如果要進這個部門的話這些要知道 而且只知道這些還是不夠
講到次級市場是否知道Hedge Fund也幾乎都在次級市場上買賣股票,知不知道buyside有
哪些major players 例如PE/VC/HF/AM(Long fund/Long-only) 然後至少幾個台政那些明
星學長姐進去的兩間大PE:卓毅Zoyi Capital 跟達勝KHL Capital 要知道
—
「想進投行」這個詞真的很大 建議這位學弟先了解一下行業生態 上中下游在幹嘛 stree
t上大家在講些什麼(可以多看一個筆名叫”發霉的青春”的文章)等等的 做點功課 112財
金要進去沒問題的
—
同場加映 我認識一畢業進管顧的人英文都能非常流利 不敢說都接近母語但用英文做完全
不卡詞的Case interview跟臨場現場Present都很夠用 然後他們大部分GPA都很高拿過書
卷獎 加上有某個領域非常強但同時各個領域也都懂一點 所謂的T字型人才 然後很多人都
修過BCG跟國企系李吉仁教授合作的SCAP課程(其實很多進投行的人也都會去修SCAP因為就
是讓自己變聰明的課並且結交一起找工作的求職戰友)或李聖珉老師開的CTPS解決問題理
論與實務
*SCAP好像叫Strategy Consulting: Approach and Practice 策略顧問方法與實務之類的
*CTPS好像叫Critical Thinking and Problem Solving 解決問題理論與實務之類的
*SCAP在BCG臉書粉專會有; CTPS自己有臉書粉專跟臉書社團 前麥肯錫顧問Sherman Lee李
聖珉老師開的
-
最後還是要提一下,投行或是泛投行領域包含外商投信這類(反正就是台政新鮮人比較想
走的高薪外商金融業啦)現在在台灣就業市場真的每況愈下,我上面講的一些function例
如IBD, PB在台灣根本很少人在做(有是有但少),交易室不太找新人不然就是一個蘿蔔一
個坑要有新人跳走才會有缺而且多數都從約聘做起然後極少數能被轉正,Equity Researc
h新鮮人要從RA做起 RA的話也是一個蘿蔔一個坑 只是因為work/life非常不balance所以
流動率高 所以機會相對多一點點 只能說要走這行的人 真的要有心理準備 或是直接挑戰
香港新加坡的投行Program 例如一些Graduate Program/Analyst Program 之類 或是延畢
(男生的話可能當兵沒差 多一個暑假可以做實習)Summer Analyst實習然後轉正;然後覺
得自己資歷不夠挑戰香港新加坡但是又不願意放棄投行夢的話又經濟能力允許的話可以去
唸國外master degree像LSE/LBS那些或是香港新加坡那各三所頂尖大學的碩士然後再拼香
港新加坡的Summer Analyst或Analyst/Graduate Program等等的,這又是另一個話題了。
以上簡短分享,抱歉手機打字版面可能非常醜,應該說這是我這輩子第一篇ptt正式發文
,排版菜味濃厚,請版友們海涵。
希望各位版友們求職順利(我自己也是QQ),CFA/FRM等國際證照都順利考取。也幫自己
兩個
月後的CFA考試積點陰德~
T.
2019/10/03
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.210.147 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFAiafeFSA/M.1570113198.A.0C7.html
學長姐ㄚ 我這些資訊絕大部分都是跟學長姐聊天通電話吃飯跑酒吧抽水煙得知的
其半導體真的商科比起電資學院沒有優勢..
※ 編輯: tyc0310 (110.50.132.176 臺灣), 10/10/2019 00:05:43
錯了呀 主要是看興趣跟能力有沒有match吧個人覺得
也恭喜你轉系成功 繼續加油 有問題可以站內信 119學弟加油指南之光!
※ 編輯: tyc0310 (140.112.25.99 臺灣), 11/25/2019 20:38:14
受用 好久不見了該約吃飯了哈哈 謝謝哥~
※ 編輯: tyc0310 (140.112.4.192 臺灣), 12/21/2019 14:09:24
※ 編輯: tyc0310 (1.200.70.159 臺灣), 03/06/2021 23:34:30
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