【理財個案--快將退休人士,辭職外遊可行嗎?】
你好! 龔sir,本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章,很欣賞你 積極正面 的人生態度積極,及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景:
本人今年50歲,月入約$66000,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早兩年前亦將出租物業出售,賺了約350萬。
資產:
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬,每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定), 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股,騰訊(700)600股,長汽(2333) 53050股,現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票, 所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大,實在很疲累,很想辭職
選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力 的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。
想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣 重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!
個案重點:
‧夫婦約50歲,月入6.6萬
‧丈夫已退休,居住居屋
‧現金500萬,股票53萬,MPF140萬
‧基金140萬,2份投資相連保險,一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標:
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析:
只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。
第一步,要分析你現時的資產,你可以了解翻,現時持有的$140萬美國(債股混合)基金,過往的回報如何,派息如何,如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產。另外,人民幣 券基金43萬,亦是相同的做法。
分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差,派息如何。
至於手上的股票,基本上都有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。
至於年金,持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步,就是重新配置,將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。
要提翻你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間去慢慢入,不要一次過入。
你可以將這幾百萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有106部Youtube影片,追蹤數超過9萬的網紅James Hong Official 項明生,也在其Youtube影片中提到,我新開了國語台, 請大家支持, 加以訂閱: 國語台: https://bit.ly/3dwMCk1 每早八點半、發放正能量! 每週六中午11:30-12:30直播你問我答! 多謝您的欣賞, 請贊助我的創作, 有以下形式: 1)加入我的Patreon會員(每月US$5起) : http://...
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【每個人也需要人生教練】
「人生教練」曾在某電視節目時廣為香港人認識,但當中對其有好壞不一的評價,姑勿論他們是否稱職的人生教練,其實在現實中,人生教練對我們十分重要。
而我這裡所指的「人生教練」,可以是一個人,亦不可以是由很多的教練組成,亦可以是由書本、錄音教材、影片教材等呈現出來,總之能帶領我們在人生中持續成長。
--需要人生教練--
人生教練在外國較流行,在香港卻被人忽視,其實每個人也需要人生教練,這在古希臘時期已存在,教導他們種種做人的哲理,而非單純書本上的知識,這種教導其實相當重要,但很多香港人卻不理會。
大家試想想,有誰天生就能學懂事物?
這可說是極少。
我們大部分的知識都是由模仿別人,學習前人的知識,以及自己在經驗中累積下來的。而我們從學校中學習了多種學術上的知識,但卻很少學習人生的道理,同時由於每個人的情況都大不同,學校這種倒模式的教授,對學生的作用有限。
故此,對我們人生有最大的影響的人,莫過於我們的父母,他們可說是我們人生的啟蒙教練,而他們對仔女的影響亦是很大,盡管他們很偉大,但他們卻未必擁有真正成功的人生,若然我們想追求成功的人生,學習父母的做法可能適得其反,因此若我們想擁有成功的人生,就要跟成功人士學習,若我們想有「高人」指導我們的人生,就要跟「高人」學習,而這是人生教練的價值。
若果能有一位真正專業的人生教練引導我們的人生,這不止能助我們的人生行少許多冤枉路,更令我們走上更適合、更不一樣的人生跟,並能使我們持續成長,甚至做到我們以為自己做不到的事。
因此,強烈建議大家去尋找教練,這可以是社會上的成功人士,又或是某範疇裡很成功的人,若然你想完成某事,就要跟已完成該事情的人學習。
--主動尋找教練--
由於教練可以以多種形式出現,不一定是老師般教授,也可以以朋友的形式出現,從而產生引導的效果,故就算是與成功人士交朋友往往也有得著。
另外,與擁有豐富知識、有人生經驗、有積極人生的人交往,這些朋友也可能成為我們的人生教練,從而在不知不覺間引導我們。
因此,我們要主動去尋找人生教練,除認識相關的人外,閱讀書籍亦是其中一個途徑,不少書都是由成功人士寫成的,他們都是某範疇獲得一定成功的人,當中存有不少知識在其中。
很多人不知如何提升自己,或不知自己原來可以提升的,人生教練的角色正在於此,助我們了解自己,甚至指引我們的人生方向,令我們進步,懂得如何提升自己,甚至是突破自己。
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[Lucy的最新近況,從236lb到132lb的減肥故事,13個月激減104lb]
因為Lucy私人理由的關係,直至昨天才收到她的近況,也send了一些近照給我,在得到她的同意下和各位分享一下。
這三個多月裏,Lucy並沒有放棄運動,每天繼續健身及執行正確的飲食方案,在這段期間體重再度下降20lb,到達了132lb,比起13個月前第一次的試堂到現在,體重減掉104lb,已經由當日的一個可愛小胖胖變成了今天一個標誌可人兒。
記得在課堂上妳跟我說過由於身形的原因令致工作上班都有問題,但相信住後都不會再發生這樣的事情了,在這裏祝福Lucy永遠健康美麗,開展更燦爛,更美滿的人生。
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